الإستثمار وإدارة الأعمال

يمكن أن يكون فهم بعض المعلومات الأساسية حول الاستثمارات المالية خطوة أولى رائعة في تعلم كيفية الاستثمار ، ومعرفة طريقك إلى التقاعد ، أو زيادة معدل العائد على أموالك

يمكن تعريف الاستثمار المالي على أنها أحد الأصول التي تضع الأموال فيها على أمل أن ينمو أو يرتفع إلى مبلغ أكبر من المال. الفكرة هي أنه يمكنك بيعها لاحقًا بسعر أعلى أو كسب المال منها أثناء امتلاكك لها. قد تتطلع إلى تنمية شيء ما خلال العام المقبل ، مثل الادخار لشراء سيارة ، أو خلال الثلاثين عامًا القادمة ، مثل الادخار للتقاعد

طرق استثمار هذه الدولارات يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. غالبًا ما يكون مقدار الوقت الذي لديك إلى جانبك أمرًا أساسيًا يجب مراعاته عند إجراء استثمار مالي

كلما كان لديك المزيد من الوقت ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها عادة. كلما زادت المخاطرة ، زادت احتمالية جني المزيد من المال!

من المهم ملاحظة أن هناك أيضًا تعريفًا اقتصاديًا للاستثمارات المالية يتعامل مع كيفية استثمار الشركات في المنتجات والمعدات والمصانع والموظفين والمخزونات

سيركز هذا الدرس على تعريف التمويل للاستثمار المالي. دعونا نلقي نظرة على بعض المصطلحات الأساسية التي تستحق المعرفة عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات المالية

ما هي أهمية الاستثمار المالي ؟

يلعب التخطيط دورًا محوريًا في الاستثمار المالي. لا تستثمر فقط من أجل الاستثمار. افهم لماذا تحتاج حقا لاستثمار المال؟ الاستثمار لمجرد أن صديقك قال لك أن تفعل ذلك هو أمر أحمق. التحليل الدقيق والنهج المركّز إلزامي قبل الاستثمار

اكتشف جميع الخطط الاستثمارية المتوفرة في السوق. راجع إيجابيات وسلبيات كل خطة بالتفصيل. قم بتحليل عوامل الخطر بعناية قبل الانتهاء من الخطة. استثمر في شيء سيمنحك أقصى عائد

قم بتعيين مدير تخطيط مالي جيد يهتم بجميع احتياجاتك الاستثمارية. يجب أن يفهم متطلباتك ودخل أسرتك واستقرارك وما إلى ذلك لتحديد أفضل خطة لك

يحتاج المرء إلى توخي الحذر والعقلانية أثناء الاستثمار. يجب على الفرد قراءة المستندات بعناية قبل الاستثمار

ما هي إدارة الاستثمار المالي ؟

الاستثمار المالي هو عملية يتم من خلالها استثمار الأموال لشراء الأدوات المالية مثل الأوراق المالية والعقارات والسندات والعملات. مصطلح يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالاقتصاد والتخصصات المالية ، يشير الاستثمار إلى “المدخرات” المستخدمة لاقتناء الأصول أو عمل ودائع مصرفية نحو الدخل المستقبلي ، بدلاً من استهلاكها اليوم

إدارة الاستــثمار المــالي هي عملية إدارة الأموال المستثمرة في الأصول والأوراق المالية. تتضمن إدارة الاستثمار المالي إعادة توجيه الأموال نحو أدوات مالية محتملة ذات مكاسب عالية من خلال خطط استثمار مصممة بعناية

أنواع الاستثمارات المالية والتبادلات

يمكن إجراء الاستثمارات المالية على الأنواع الرئيسية التالية منها:

1.الاسهم

يتم إصدار الأسهم من قبل الشركات الكبيرة كوسيلة للحصول على تمويل لاحتياجات أعمالهم. تتيح الأسهم المربحة والمحفوفة بالمخاطر لأصحابها (المساهمين) ملكية جزئية للشركة

يتم شراء الأسهم وبيعها من قبل الأفراد في السوق المالية ( سوق الأسهم). يتم تقديم عوائد الاستثمارات للمساهمين إما كأرباح أو كأرباح مكتسبة بعد بيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. غالبًا ما يتم استخدام مصطلح الأسهم والأوراق المالية والأسهم بالتبادل مع الأسهم

تقدم خدمات إدارة الاستثمار المالي الاحترافية مشورة الخبراء بشأن السوق الاقتصادي ، وارتفاع وانخفاض نسب الأسهم ، والأرباح ، وشراء الأسهم وبيعها ، وما إلى ذلك

2.سندات

يتم إصدار السندات ، مثل الأسهم ، من قبل الشركات الكبيرة لغرض الحصول على تمويل لخدمة عملياتها التجارية. كما يتم إصدار السندات من قبل الهيئات الحكومية لتمويل نفقاتها. منخفضة في المخاطر بسبب أسعار الفائدة الثابتة ، يتم استرداد رأس المال في وقت استحقاق السندات

3.أذون الخزانة

صادرة عن الحكومة بأسعار مخفضة على القيمة الاسمية الفعلية ، وتستخدم أذون الخزانة لتمويل الاحتياجات قصيرة الأجل للحكومة. يربح المستثمرون من فروق الأسعار بين القيمة الاسمية والأموال المكتسبة عند الاستحقاق وسعر إصدار أذون الخزانة

4.خيارات

توفر الخيارات للفرد الحق في شراء وبيع الأسهم ، دون مطالبتهم بشراء الأسهم بالفعل

الصناديق المشتركة: صناديق الاستثمار المشتركة هي أدوات مالية تشجع المستثمرين على الاستثمار في منتجات مالية متنوعة مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية وما إلى ذلك

بسبب تنوع الاستثمار ، تعرض الصناديق المشتركة المستثمرين لمخاطر أقل وأرباح عالية. تتطلب استثمارات الصناديق المشتركة أبحاثًا متطرفة في السوق ، وخطة استثمار جيدة ، وإدارة فعالة للأموال

تتطلب الصناديق المشتركة ، وهي مجال متخصص للغاية في الاستثمار المالي ، استراتيجيات قوية لإدارة الاستثمار المالي

5.المعاشات

المعاشات هي عقود بين شركات التأمين والمستثمرين. يتعهد المستثمرون بالحماية المالية لشركات التأمين مقابل مدفوعات دورية

6.شهادة إيداع

يتم إصدارها من قبل الاتحادات الائتمانية أو البنوك أو المؤسسات المالية. شهادة الإيداع لها أسعار فائدة ثابتة وتستمر لفترة محددة.

7.مقايضات الائتمان الافتراضية (CDS)

هذه مخططات استثمار معقدة تتطلب إدارة استثمار مالي نشطة وذات خبرة. تتطلب المقايضات من طرفين التفاوض بشكل خاص على العقود عالية الاستدانة. تؤمن المقايضات ضد الخسائر المتكبدة من استثمارات الأوراق المالية

8.التزامات الديون المضمونة (CDO)

التزامات الدين المضمونة هي أوراق مالية ناتجة عن ضمان التزامات الدين مثل القروض والسندات. يكتسب حامل التزامات الدين المضمونة حقوقًا في جزء من أصل الدين وإيرادات الفوائد

إدارة الاستثمار المالي والتبادلات

غالبًا ما يشار إلى الأسواق المالية باسم البورصات. التبادلات هي حيث يتم تداول المنتجات المالية تحت توجيه الوكالات التنظيمية. تعمل البورصات وفقًا لقواعدها الخاصة وتمارس إجراءات المعاملات العادلة تجاه جميع المستثمرين

. أنواع التبادل المختلفة هي:

• سوق الأسهم – سوق الأسهم أو المتاجرة في الأسهم ، الأسهم الممتازة ، الأسهم العادية ، الأسهم المسجلة ، وحصة التصويت

• أسواق السندات – يتم تداول سوق السندات في السندات الثابتة أو الخاصة بالسندات الحكومية والسندات الحكومية والسندات البلدية وتقييم السندات والديون ذات العائد المرتفع

• سوق الفوركس – يتداول سوق الفوركس أو سوق الصرف الأجنبي في العملات ، والعقود الآجلة للعملات ، والعقود الآجلة غير القابلة للتسليم ، ومقايضة العملات الأجنبية ، ومقايضة العملات ، وخيارات الصرف الأجنبي

• أيضا ، سـوق المشتقات – سوق المشتقات يتداول في مشتقات الائتمان ، الأوراق المالية المختلطة ، الخيارات ، العقود الآجلة ، العقود الآجلة والمقايضات

الأنواع الأخرى من التبادلات هي:

• الأسواق المال

• سوق السلع

• الاسواق خارج البورصة

• السوق الفورية

• سوق العقارات

نظرًا لأن فرص الاستثمار كثيرة ، فهناك مستويات متنوعة من المكافآت والمخاطر التي تنطوي عليها. سيتم تحديد نجاح إدارة الاستثمار المالي من خلال فعالية خطط الاستثمار

تتطلب إدارة الاستثمار المالي استخدام مختلف الأدوات التحليلية والتقنية لإدارة المحافظ الاستثمارية. يجب على المستثمرين طلب المشورة من مديري الاستثمار المحترفين والمستشارين الماليين لتحقيق أهدافهم المالية

الاستشارات المالية ومجالات إدارة الاستثمار المالي

تلعب الاستشارات المالية دورًا مهمًا في إدارة الاستثمار المالي. يقدم مستشار إدارة الاستثمار المالي المشورة بشأن استثمار الأصول وإدارة الأموال

يقوم المستشارون الماليون برسم خطط الاستثمار وهيكل الاستثمارات. يوصون بالمنتجات المالية للشراء والبيع ، ومراجع التوريد. يجب أن يكون مستشاري إدارة الاستثمار المالي الجيدين مؤهلين ولديهم فهم جيد لقدرة المستثمر على المخاطر لاقتراح مجالات استثمار مالي مناسبة

قبل إجراء أي استثمار ، يجب على المستثمرين طلب المشورة المالية بشأن:

• تحديد الهدف المالي وتحديد الأولويات لتحقيق الهدف

• الميزانية والتحكم في النفقات

• أساسيات الاستثمار ، وتوليد عوائد على الاستثمار في المنتجات المالية

• شراء الأصول

• إدارة المحافظ الاستثمارية والأصول ، إلخ.

يمكن أن يساعد الاستعانة بخدمات إدارة الاستثمار المالي المحترفة والمختصة المستثمرين في المجالات التالية:

المعاشات:

على غرار التأمين ، تتطلب المعاشات استثمارات على فترات منتظمة لإجراء مدفوعات أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية أو سنوية. بمجرد تداول الأقساط السنوية ، لا يمكن للمستثمر إجراء تغييرات في المعاملات المالية. إن خدمة مستشار إدارة الاستثمار المالي الجيد هي نعمة في مثل هذه الاستثمارات

الهبات:

على غرار التأمين وتتطلب عادة من عشرة إلى عشرين عامًا للاستحقاق ، تدفع وثائق الهبات مبلغًا جيدًا بعد الاستحقاق أو بعد وفاة المستثمر قبل تاريخ الاستحقاق. يمكن للمستثمرين أيضًا سحب الأموال في حالة الإصابة بمرض خطير. يعتبر بيع سياسة الوقف عملية معقدة وتتطلب إدارة استثمار مالي مسؤولة

التخطيط الضريبي:

يساعد مستشارو إدارة الاستثمار المالي العملاء في ترتيب شؤونهم المالية وزيادة الخصومات وخفض الضرائب والاستفادة من الإعفاءات الضريبية

القرض العقاري:

تنطوي الرهون العقارية على وثائق معقدة ومعاملات مالية وتتضمن عددًا من خيارات القروض. كواحد من أكبر الاستثمارات التي يقوم بها الفرد ، تتطلب القروض العقارية اهتمام مستشاري إدارة الاستثمار المالي القادرين

المعاشات التقاعدية:

يساعد المستشارون الماليون في اختيار خطط المعاشات التقاعدية التي يقدمها أصحاب العمل أو الحكومات أو شركات التأمين أو النقابات العمالية. خطط التقاعد تساعد في تأمين المستقبل بعد التقاعد. تشكل إدارة الاستثمار المالي جزءًا حيويًا من تخطيط المعاشات التقاعدية

نصائح في الاستثمار المالي

لا تثق بشكل أعمى في مستشارك المالي. اقرأ الشروط والأحكام وراجع جميع المستندات ذات الصلة بعناية قبل التوقيع. تحقق من عوامل الخطر ، والحيازة ، والبنود وما إلى ذلك قبل اختيار الخطة

تجنب المعاملات النقدية. يُنصح دائمًا بإصدار شيك مدفوع لأمر الحساب لصالح الشركة بدلاً من تقديم نقود إلى مستشارك. أنت لا تعرف أبدًا متى يختفي بكل أموالك التي كسبتها بصعوبة

قم بتدبيس جميع المستندات ذات الصلة بعناية وضعها في مجلد. احتفظ بها في مكان مناسب وآمن. قد يؤدي فقدان حتى ورقة واحدة إلى وقوعك في مشكلة لاحقًا

تأكد من أن خطة الاستثمار الخاصة بك هي الأفضل في السوق وتضمن لك عائدًا كافيًا في المستقبل

إذا كنت تخطط للاستثمار في العقارات ، فتأكد من أنها في موقع متميز وستحصل عليها في المستقبل القريب. الاستثمار في العقارات غير المعتمدة لا قيمة له

الاستثمار المالي : الاسئلة الشائعة

ما المقصود بالاستثمار المالي؟

يشير الاستثمار المالي إلى تخصيص مبلغ ثابت من المال في شراء الاوراق المالية وتوقع نوعًا من المكاسب منه خلال إطار زمني محدد

ما هي أنواع الاستثمار المالي ؟

يمكن للفرد الاستثمار في أي مما يلي:
-صناديق الاستثمار
-الودائع الثابتة
-سندات
-المخزون
-الأسهم
-العقارات (العقارات السكنية / التجارية)
-ذهب فضه
-أحجار الكريمة

ما هي الحاجة إلى الاستثمار المالي ؟

يضمن الاستثمار المالي أن تتحول كل أحلامك إلى حقيقة وأنك تستمتع بالحياة على أكمل وجه دون القلق بشأن المستقبل
الاستثمار المالي يضمن لك الادخار للأيام الصعبة. الاستثمار الدقيق يجعل مستقبلك آمنًا
يتحكم الاستثمار المالي في نمط الإنفاق الفردي. يقرر كيف وما هو المبلغ الذي يجب أن ينفقه المرء حتى يكون لديه ما يكفي من المال للمستقبل

مثال على الاستثمار المالي

من أكثر أنواع الاستثمارات المالية شيوعًا هي السندات ، والتي تدفع فائدة للمالكين. يمكن لأي شخص أيضًا إجراء استثمارات مالية في الأسهم والصناديق المشتركة ، والتي يمكن أن تقدر قيمتها وتدفع أرباحًا. غالبًا ما يتم الاحتفاظ بها في حسابات التقاعد الفردية والشركات

توزيع الأصول هو اختيار مجموعة مختلفة من الأصول الاستثمارية في محفظة المستثمر، مثل الأسهم، ووحدات صناديق الاستثمار، والعقار وغيرها، التي تختلف في مستويات مخاطرها. والهدف من ذلك اقتناء أصول ذات مخاطر عالية تتيح عوائد مرتفعة، وأصول ذات مخاطر منخفضة تساعد على استقرار المحفظة الاستثمارية في حال حققت الأصول ذات المخاطر المرتفعة عوائد دون المتوقع منها. و التنويع هو إضافة عنصر التنوع في الاستثمارات إلى المحفظة الاستثمارية. فيمكن، على سبيل المثال أن ينوع المستثمر في محفظته الاستثمارية من خلال الاستثمار في عدد من الشركات في صناعات مختلفة، بدلاً من الاستثمار في شركة أو اثنتين، أو قطاع أو قطاعين. كما يمكن التنويع من خلال الاستثمار في شركات ذات أحجام مختلفة، بدلاً من تركيز المحفظة الاستثمارية على أسهم الشركات القيادية أو أسهم الشركات الصغيرة

التنويع في الاستثمارات

يساعد التنويع على الحد من الآثار السلبية التي يمكن أن يخلفها أداء سهم شركة ما على المحفظة الاستثمارية. بمعنى أنه لو اكتفى المستثمر بالاستثمار في سهم شركة أو شركتين، فإن محفظته الاستثمارية سيتأثر أداؤها فيما لو كان أداء هذين السهمين دون المتوقع.  لكن لو تم الاستثمار في ثمانية أو تسعة أسهم مختلفة في قطاعات متفاوتة، وحدث تراجع في أداء أحد هذه الأسهم، فإن الأداء الجيد للمتبقي من الأسهم في المحفظة يمكن المستثمر من تعويض الخسائر الناتجة من الأداء السيئ لذلك السهم

أساليب الاستثمار

أسلوب الاستثمار هو شكل أو طريقة الاستثمار التي يتّبعها المستثمر لتطبيق إستراتيجيته الاستثمارية للوصول لأهدافه. وسواءً استثمر الفرد في الأسهم مباشرة أو في صناديق استثمار، فمن المهم مراعاة ما يسمى بالأسلوب الاستثماري. فالاختلاف في الأساليب الاستثمارية يمكن أن يعني بأن المستثمرين الذين يرغبون في تحقيق نتائج واحدة، تبعاً لظروف السوق، قد يحققون في الواقع نتائج مختلفة

ومن أهم أساليب الاستثمار المعروفة ما يلي:

• الأسلوب المحافظ: يركِّز هذا الأسلوب على المحافظة على رأس المال المستثمر وذلك بتجنب المخاطر التي قد تهدده. وغالباً ما يجدي هذا النمط مع كبار السن من المستثمرين ممن هم على مشارف التقاعد، وممن تتقلص فرصهم في تعويض أي رأس مال قد يخسرونه

• الأسلوب الجريء: ينطوي هذا الأسلوب على الأخذ بمخاطر أعلى مقارنة بالأسلوب السابق وذلك لأجل تحقيق عوائد أكبر. وقد يقوم المستثمر الجريء بشراء أسهم لشركات غير معروفة أو جديدة، ربما توزع أرباحاً طائلة أو يكون سبيلها للفشل

• الأسلوب المعتمد على القيمة: المستثمر الذي يركز على القيمة يبحث عن أوراق مالية يعتقد بأنها تباع بأقل من قيمتها العادلة، ويفترض أنها قد ترجع إلى أسعارها العادلة ما أن يكتشف المساهمون مستوى قيمتها العادل

• الأسلوب المعتمد على النمو: يسعى هذا الأسلوب الاستثماري إلى اقتناء الأسهم التي يتوقع ارتفاع أسعارها، وبالتالي عوائدها وذلك بمستوى أكبر من مجمل عوائد الأسهم المتداولة في السوق. وبالطبع فإن هذه الاستثمارات يصاحبها الكثير من المخاطر

• الأسلوب المتنوع: ويجمع هذا الأسلوب بين القيمة والنمو في آن واحد. وهو ما يعني أن المستثمر يسعى إلى الموازنة بين الاستثمارات التي تقيم بأقل من سعرها العادل، وتلك التي يتوقع لها النمو العالي

• الأسلوب المعاكس: ويقوم المستثمرون المعاكسون لأسباب مختلفة بشراء الأوراق المالية التي يتجنبها الآخرون

التضخم

من أهم أسباب الاستثمار دوره في تخفيف آثار التضخم السيئة على المدخرات. ويمكن وصف التضخم بأنه:

• الارتفاع الكبير والمتواصل لكلفة معظم السلع والخدمات

• الانخفاض المتواصل للقوة الشرائية للعملة (القوة الشرائية للريال)

والتضخم هو عكس ثبات واستقرار الأسعار. ويتسبب عادة في تآكل القوة الشرائية للعملة مع مرور الوقت. وعند استمرار التضخم فإن الفرد يجد نفسه محتاجاً لدخل أعلى كل عام للمحافظة على مستوى معيشته. وقد يعوض الفرد جزءاً من حاجته إلى دخل أعلى من الزيادة السنوية في مرتبه، فيما يعوض الجزء الآخر من الزيادة التي تدرها عليه استثماراته. ويمكن أن يتفاوت مستوى التضخم أو نسبة الزيادة في الأسعار من فترة لأخرى أو من دولة لأخرى. فهناك عوامل كثيرة مؤثرة في نسبة التضخم منها: الأحداث المحلية والعالمية، والأحوال الاقتصادية العامة، ومستوى إنفاق المستهلكين، والسياسات الاقتصادية للحكومة لاسيما السياسة المالية والسياسة النقدية. وبالنسبة لمعدلات التضخم في المملكة فهي منخفضة جداً على مدى العقدين الماضيين

أثر التضخم

لإيضاح الطريقة التي يؤثر بها التضخم على مدخرات الأفراد، لنفترض أن المبلغ المودع في الحساب المصرفي لأحد الأفراد 10.000 ريالاً، وأن معدل التضخم هو 1% في السنة، عندها ستنخفض القيمة الحقيقية لأمواله المودعة في حسابه المصرفي بعد عام بنسبة 1%، أو 100 ريال. وهذا يعني أنه ستكون للعشرة آلاف ريال في نهاية العام القيمة الشرائية ذاتها التي كانت لـ 9900 ريال في بداية العام. ورغم أن المائة ريال من أصل العشرة آلاف ريال لا تعني الكثير، إلا أن آثار التضخم مع مرور الوقت، تكون أكثر وضوحاً وتأثيراً

التغلب على التضخم

لو ترك المستثمر أمواله في حساب جارٍ في البنك، فإن القوة الشرائية لهذه الأموال ستتناقص مع مرور الوقت بفعل التضخم عما كانت عليه في السابق. لكن بالمقارنة لو استثمرها فمن المتوقع حصوله على أرباح رأسمالية ودخل إضافي يعززان قوته الشرائية بشكل أكبر. ولكي يتغلب المستثمر على التضخم فعليه العمل على أن يكون العائد من استثماراته أعلى من معدل التضخم. فعلى سبيل المثال، إذا كان معدل التضخم يساوي 1%، فيجب على المستثمر أن يحقق عائداً على استثماراته لا يقل عن 1%. أما لو تمكن المستثمر من تحقيق عائد خلال العام يتعدى الـ 1% فإنه بذلك يكون قد تغلب على مشكلة التضخم، وحقق عائداً إيجابيا من استثماراته مما سوف يساعده في الحصول على دخل أكبر مستقبلاً. إن على المستثمر أن يعي أن محفظته الاستثمارية عبارة عن مجموعة الاستثمارات التي يمتلكها في هذه المحفظة. وعليه عند اتخاذ قرار بإضافة استثمارات جديدة إليها أن يختار ما يحقق له مع مرور الوقت عائداً يتجاوز معدل التضخم

تضاعف الاستثمار المركب

عندما يقوم الفرد بادخار المال يكون الوقت خصمًا له، لأن التضخم أو الارتفاع المتواصل في قيم السلع والخدمات يقلص القوة الشرائية لمدخراته. لكن عندما يستثمر هذه المدخرات يتحول الزمن إلى صديق له لأنه يسمح بزيادة عوائد استثماراته. وتتضاعف العوائد بشكل مركب أو تراكمي عندما يقوم الفرد بإعادة استثمار الدخل أو الأرباح المتحققة من استثماراته، مما يُمكِّنه من شراء مزيد من الأسهم أو وحدات الصناديق الاستثمارية. وفي كل مرة يعيد فيها الفرد استثمار فوائض العوائد والدخول العائدة له يتحقق مزيد من النمو المركب لرؤوس أمواله المستثمرة. وبهذه الطريقة، فإن استثماراً بسيطاً يمكن أن يتضاعف مع مرور الزمن إلى استثمار كبير

كيف يتم تضاعف الاستثمار المركب؟

لإيضاح ذلك، لنفترض أنه تم استثمار 10,000 ريال في أحد الأسهم، وأن متوسط العائد على الاستثمار هو 9% سنوياً ( بالطبع ليس هناك ما يضمن أن يحقق الاستثمار عائداً قدره 9%، لكن لأجل الإيضاح سنفترض ثبات هذا العائد كل عام. أما في الواقع، فإن العائد يكون متغيراً كل عام بنسب بسيطة أو كبيرة) سيحقق الاستثمار في هذه الحالة عائداً قدره 900ريال. ولو أضيف هذا المبلغ إلى الاستثمار الأصلي وأعيد استثماره فسيكون لدى المستثمر 10,900ريال مستثمرة في العام القادم. هذا المبلغ الجديد سيربح 981 ريالاً في العام الثاني، باعتبار العائد البالغ 9% الذي سبق افتراضه. ولو أعيد استثمار الأرباح مع رأس المال الأصلي لسنة ثالثة فسيزيد رأس المال ليصبح 11881ريالا وهلم جرًا. الملاحظ في المثال السابق أنه بإعادة استثمار العوائد مع رأس المال الأصلي يستطيع المستثمر مضاعفة الاستثمار بشكل تراكمي ومتسارع. وهذا هو المقصود بمفهوم تضاعف الاستثمار المركب

إعادة استثمار الأرباح

تعد الأرباح المركبة (التراكمية) أكثر الاستثمارات فاعلية، خاصة عندما يكون في مقدور المستثمر إعادة استثمار كامل هذه الأرباح من سنة لأخرى

الأرباح الموزعة

توزع الشركات أحيانا جزءاً من أرباحها على مساهميها. ويطلق عليها الأرباح الموزعة وغالباً ما يتم الإعلان عنها في القوائم المالية ربع السنوية للشركة. ويقرر مجلس إدارة الشركة عادةً توزيع الأرباح من عدمه وحجم الموزع منها في حال إقرار توزيعها. وتوزع الأرباح في الغالب على شكل نقد وقد توزع على شكل منح أسهم إضافية. وبعبارة أخرى فإن الأرباح الموزعة هي عبارة عن الدخل الذي يتحصل عليه المستثمر من شراء السهم أو هي جزء مما يطلق عليه العائد على الاستثمار. وعلى المستثمر أن يعي بأن توزيع الأرباح غير مضمون دائماً، ولا يمكن الاعتماد عليه بشكل دائم، لأن إيرادات الشركة قد تتغير من سنة لأخرى، مما يعني أن الأرباح الموزعة قد تتغير تبعاً لذلك. وفي حال تباطؤ أعمال الشركة، أو أنها قررت إعادة استثمار أرباحها، فقد لا توزع أرباحاً على الإطلاق

أثر الأرباح على قيمة السهم

تؤثر الأرباح الموزعة بشكل مباشر على أسعار الأسهم. فعندما يزيد توزيع الأرباح يكون ذلك دليلاً على ازدهار الشركة، مما قد يخلق زيادة في الطلب على السهم، ويشجع مزيداً من المستثمرين على اقتنائه، وبالتالي ارتفاع سعره. وبالمقارنة عندما ينخفض توزيع الأرباح، قد يستنتج المستثمرون بأن مستقبل الشركة غير جيد، مما قد يحدث تراجعاً سريعاً في سعر السهم

الأسهم:

هي أدوات مالية تتمثل في أوراق مالية طويلة المدى، يتم إعطاؤها للأشخاص المساهمين في رأس مال شركة، ويمكن للأشخاص الذين يستثمرون بالأسهم أن يصبحوا من مالكي الشركات التي يستثمرون بها، وتعطي الأسهم الحق في الملكية. يجب على الشركة أن تنجح في تحقيق أهدافها وأن تبقى مستمرة في العمل، ويجب على المستثمر أن يدخر مبلغ من المال، حتى لا يضطر أن يبيع من الأسهم عند انخفاض الأسعار، وأرباح الأسهم غير محددة مسبقاً، حيث تعتمد على الموقف المالي للشركة، وتتميز الأسهم بخاصية السيولة، أي أنها قابلة للتحويل إلى سيولة نقدية بشكل أسرع من الاستثمارات الأخرى. وتنقسم الأسهم إلى نوعين، وهي: أسهم عادية يحصل أصحابها على حق أصول الشركة، والحق في نقل ملكيتها، والحق في الحصول على أرباح من الربح الموزع على الشركة، وهذه الأسهم لا تمتلك أي امتيازات عن الأنواع الأخرى من الأسهم. أسهم ممتازة وهي أسهم تقع بين الأسهم العادية والسندات، وتجمع في خصائصها بينهما الاثنين

السندات :

تُعرف السندات بأنها أداة استثمارية، يمكن من خلالها التداول في الأسواق المالية، وتقوم السندات بشكل أساسي على الإقراض المالي المقدم من المستثمرين إلى الجهات الحكومية والشركات والمنظمات وغيرها، مقابل حصول المستثمرين على فائدة مالية للمبالغ التي تم اقراضها خلال فترة زمنية محددة ومتفق عليها. يجب على المؤسسات التي تم اقراضها أن تقوم بتسديد المبلغ الذي اقترضته في الوقت المستحق له، ويحصل صاحب السند على فوائد دورية ثابتة أو متغيرة بغض النظر عن وضع الشركة المالي، ويعطي إصدار الشركة للسند فرصة الحصول على أموال دون الرفع من رأسمالها، وعند تصفية الشركات يكون الحق لحملة السندات الأولوية في الحصول على حقوقهم. وهناك أنواع للسندات: مثل سندات الحكومة وسندات الشركات وسندات القطاع الخاص، ومن سلبيات السندات أنه يمكن أن يتعرض الاستثمار بالسندات للخسارة في الأموال في أي لحظة

صناديق الاستثمار المتداولة:

وهي أداة تقوم على مبدأ عمل صندوق لجمع الأموال، يشترك به عدد من المستثمرين؛ بهدف استثمار هذه الأموال في أدوات مالية مختلفة مثل السندات والأسهم، لضمان الأمان لهذه الاستثمارات. ومن مميزات الاستثمار بالصناديق بأنه بإمكان المستثمر تنويع استثماراته بتكلفة قليلة من الاستثمار المباشر، مما يتيح إمكانية تنويع وتوزيع الاستثمارات عبر نطاق واسع عبر المناطق الجغرافية

 الأوراق المالية:

 تقوم هذه الأداة على أن يعمل المستثمر على إيداع نسبة معينة مما يملكه من نقود، عند إحدى الجهات المحددة مثل حسابات التوفير في البنوك؛ بهدف حماية ثروته المالية. أهمية استخدام أدوات الاستثمار المالي تكمن أهمية استخدامات أدوات الاستثمار المالي فيما يأتي: تعمل على زيادة الأموال بشكل جيد، عند استخدام هذه الأدوات بشكل جيد وصحيح، مما يؤدي إلى تكوين المزيد من المال. العمل على ادخار أموال للمستقبل، مثل الادخار الخاص بالتقاعد. فتح المجال للبدء في مشاريع جديدة، وتوسيع الأعمال التجارية؛ لزيادة السرعة في الوصول إلى الأهداف المرسومة. تساعد في تقليل العبء الضريبي الذي تعمل الحكومات على فرضه على إجمالي الدخل الخاص بالمستثمر. تحقيق الأهداف المالية التي يقوم بها المستثمر بأسرع وقت وأقل مدة زمنية. ربح المزيد من العائدات المالية من خلال معرفة الوقت الصحيح للاستثمار، من خلال فهم طريقة استخدام أدوات الاستثمار

جميعنا يرغب أن يحصل على أقصى استفادة من أموالنا، سواء أكان ذلك يرقي من أساليب حياتنا، أو للذهاب في إجازة أو شراء سيارة جديدة، أو التخطيط للتقاعد.

كمبتدئ عام، على الرغم من ذلك، قد يكون تحديد أين نبدأ بالاستثمار تحدياً كبيراً. هناك العديد من الخيارات، و عندما تنظر إلى هذا العدد من طرق الاستثمار قد تصيبك الحيرة، قبل أن تقرر ما الذي يناسبك بشكل أفضل.

لكن الحقيقة هي أن معرفة كيفية استخدام أموالك اليوم لكسب المزيد من المال في المستقبل هي طريقة رائعة لضمان مستقبل آمن مالياً. مجرد ترك رأس المال في وضع الخمول في حسابك المصرفي لن يساعدك على التوفير و التطور على المدى الطويل. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية التفكير في الاستثمار في أقرب وقت ممكن.

والخبر السار هو أن هناك طرق الاستثمار المتعددة متاحة الان للمبتدئين واصبحت اسهلاً من أي وقت مضى. حول العالم، هناك مجموعة واسعة من طرق الاستثمار اون لاين و أصبح من السهل الوصول اليها مقارنة بالماضي.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على افضل طرق الاستثمار لأموالك، وبعض افضل طرق الاستثمار للمبتدئين، وكيفية القيام بذلك. ولكن، قبل أن تقرر أين تستثمر الأموال، عليك أن تعرف ما هو الاستثمار.

قائمة المحتويات

• تعريف الاستثمار؟

• لماذا يجب عليك استثمار المال بدلاً من تجميده؟

• الاستثمار للمبتدئين: قوة العوائد المركبة

• توقيت السوق: ما هي عوائد الاستثمار التي تتوقعها؟

• كم من المال يجب عليك استثماره؟

• كم يمكنك أن تستثمر؟

• ما هي مخاطر الاستثمار التي يمكنك تحملها؟

• متى يجب أن تبدأ الاستثمار المالي؟

• كيف يمكنك البدء في الاستثمار عبر الانترنت؟ دليل المبتدئين خطوة بخطوة

• افضل طرق الاستثمار للمبتدئين: كيفية استثمار الاموال الصغيرة

• أهمية السيولة في تحديد افضل استثمار

• ما الذي تبحث عنه عند استثمار المال مع أفضل وسيط

• 8 نصائح مهمة للمبتدئين للبدء في الاستثمار

• ما هو افضل استثمار مالي في السوق: خاتمة

• من نحن؟

تعريف الاستثمار؟

الاستثمار هو ببساطة وضع أموالك في أحد الأصول بهدف تحقيق الدخل الاضافي من هذه الأصول، عن طريق ارتقاع قيمتها في المستقبل.

مجرد النظر في العقارات، على سبيل المثال. إذا قمت بشراء منزل بقصد تأجيره، فهذا يعد أحد الأصول المدرة للدخل. إذا قمت بشراء منزل بقصد تجديده وبيعه بسعر أعلى، فهذا يعد استثمار المال بأصول ارتفعت قيمتها.

الشيء نفسه ينطبق على الاستثمار في الأسهم. الحصة أو السهم هي ببساطة قطعة صغيرة من الشركة. إذا كانت الشركة تدفع أرباحاً للمساهمين، فهذا شكل من أشكال دخل الاستثمار. يمكنك أيضاً بيع أسهمك - في حال ارتفاع سعر سهم الشركة، و في هذه الحالة ستحقق ربحاً ايضاً.

عندما يتعلق الأمر بما هي افضل طرق الاستثمار، هناك مجموعة واسعة من الأصول لتختار منها، بما في ذلك الأسهم و المؤشرات و صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة و السندات و السلع و العملات و العملات الرقمية و العقارات و غيرها.

السبب في ذلك هو ببساطة استغلال أموالك بشكل أكثر فعالية مما إذا كنت قد احتفظت بها نقداً أو في البنك.

استثمر في أفضل الأدوات المالية في العالم

الآلاف من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في متناول يدك

ابدأ الاستثمار

لماذا يجب عليك استثمار المال بدلاً من تجميده؟

عادةً ما يبدأ موضوع الاستثمار للمبتدئين بهذا السؤال - لماذا علي استثمار المال أصلاً؟ الجواب البسيط هو: بناء ثروتك.

لاحظ معظمنا أن الأسعار لا تبقى كما هي - اذا تحدثنا عن ارتفاع تكلفة المواد الأولية في السنوات الأخيرة، أو تناول الطعام في الخارج أو السفر، فأنه يبدو أكثر تكلفة من خمس أو عشر سنوات مضت. هذا هو التضخم - المعدل الذي يرتفع به سعر السلع والخدمات بمرور الوقت.

التحدي في هذا هو أنه يعني انخفاض قيمة أموالك في حسابك المصرفي بمرور الوقت. كانت سلة السلع والخدمات التي يمكن أن تشتريها بمبلغ 100 دينار أكبر بكثير قبل 50 عامًا مما هي عليه اليوم. وبالمثل، مع استمرار ارتفاع أسعار السلع والخدمات، فإن 100 دينار في محفظتك اليوم ستقوم بشراء سلة منتجات صغيرة الحجم بعد 50 عامًا أخرى.

تتمثل فائدة استثمار المال في أنه يمكنك الحصول على عائد أعلى من معدل التضخم، مما يعني أن أموالك تزداد بنفس المعدل (أو، من الناحية المثالية، بمعدل أعلى) من ارتفاع تكلفة المعيشة.

لسوء الحظ، فإن معظم الحسابات المصرفية لا تقدم أسعار فائدة مرتفعة للغاية اليوم، لذلك عندما تستثمر أموالك، فإنك ترغب في وضعها في مشاريع توفر إمكانية كسب معدلات عائد مرتفعة، من أجل زيادة ثروتك بعد مرور الوقت.

الاستثمار للمبتدئين: قوة العوائد المركبة

فكيف تعمل الاستثمارات في الواقع، عندما يتعلق الأمر باستثمار المال؟

بكل بساطة، يكون لكل استثمار معدل عائد، أو معدل زيادة قيمة الاستثمار بمرور الوقت.

على سبيل المثال، قد يدفع حساب التوفير فائدة 2٪ في السنة. هذا يعني أنك إذا وضعت مبلغ 10,000 دينار في هذا الحساب، فستحصل في عام واحد على عائد قدره 200 دينار، و بذلك يصل إجمالي استثماراتك إلى 10200 دينار.

إذا بقيت الأموال على حالها، فستكسب 2٪ أخرى في العام التالي. و مع ذلك، نظراً لأن رصيدك المبدئي للسنة الثانية هو 10200 ديناراً، فسيتم تقدير فائدة 2٪ عند 204 ديناراً. و بذلك يرتفع رصيد حسابك الإجمالي إلى 10,404 دينار.

كل عام سوف تستمر في كسب الفائدة على رصيد حسابك المتنامي.

من ناحية أخرى، قد ينمو سوق الأسهم بنسبة 8٪ في السنة. هذا يعني أنك إذا استثمرت 10000 دينار في سوق الأوراق المالية، فسيبلغ استثمارك في عام واحد 10800 دينار.

إذا تركت أموالك في الاستثمار لعام آخر، فستكسب 8٪ أخرى. نظراً لأن استثمارك يبلغ 10,800 دينار، فإن 8٪ هو 864 دينار و بذلك يصل المجموع الكلي إلى 11,664 دينار. بعد 10 سنوات، سيكون لديك 21,589.25 دينار، حتى لو لم تقم مطلقاً بزيادة استثماراتك بأموال إضافية.

إذا قمت بزيادة هذا الاستثمار بمبلغ 500 دينار في الشهر، فستحصل على 111،651.39 دينار في 10 سنوات!

لذا فإن أحد أكبر مزايا الادخار والاستثمار هو القدرة على كسب عوائد مركبة (أو عوائد على عوائدك). كلما ارتفع معدل العائد بمرور الوقت، زادت سرعة نمو استثماراتك.

أحد أكبر الاختلافات بين الادخار والاستثمار النشط هو أن الاستثمارات تحقق عائدًا أعلى بمرور الوقت، على افتراض أنك تستخدم أساليب جيدة لإدارة المخاطر و إدارة الأموال، بالطبع.

كما يوحي الاسم، يهدف حساب التوفير إلى مساعدتك على توفير الأموال أو حفظها ليوم أسود. يركز الاستثمار، من ناحية أخرى، على محاولة جعل أموالك تنمو من خلال وضعها في عدد من الأدوات الاستثمارية التي تعتقد أنها ستزيد قيمتها بمرور الوقت.

هناك عدد من الأدوات المالية التي يمكن للمبتدئين استخدامها لزيادة ثروتهم، مثل الأسهم و السندات و صناديق الاستثمار المتداولة و العملات الأجنبية و العقود مقابل الفروقات و السلع و العملات الرقمية. توفر معظم هذه الخيارات إمكانية كسب معدل عوائد أعلى بكثير مقارنة بحساب التوفير. و مع ذلك، من المهم أن تتذكر أنها تنطوي أيضاً على درجات مختلفة من المخاطر.

يستثمر الأشخاص لكل الأسباب المختلفة، مثل تكوين ثروة على المدى الطويل، و التخطيط للتقاعد، أو تحقيق الأهداف المالية، أو ببساطة إضافة المزيد إلى دخلهم المتاح. تقدم بعض المنتجات الاستثمارية مزايا ضريبية، و التي تترجم إلى الفائدة المزدوجة المتمثلة في توفير الضرائب و مكاسب رأس المال.

هل أنت متحمس بالفعل لتبدأ؟ الخبر السار هو أنه يمكنك فتح حساب استثمار بمبلغ صغير مع Admirals. ببساطة انقر على لافتة أدناه لتبدأ!

أفضل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة

تداول عقود فروقات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مع Admirals

ابدأ التداول

توقيت السوق: ما هي عوائد الاستثمار التي تتوقعها؟

أحد أكبر التحديات التي يواجهها المبتدئين في تعلم الاستثمار هو تعلم ما يمكن توقعه. هناك العديد من عناوين وسائل الإعلام، ناهيك عن قصص النجاح و الرعب، التي تخبرنا عن السوق أو الاستثمار الذي ارتفع أو انهار بين عشية و ضحاها.

يمكن أن يؤدي هذا بالكثير من المستثمرين الجدد إلى الاعتقاد بأنهم بحاجة إلى ضبط توقيت السوق - للشراء و البيع في الوقت المناسب بالضبط - من أجل النجاح في الاستثمار.

الحقيقة هي أن الأسواق تتحرك في دورات. بمرور الوقت، تنمو الإنتاجية - تتحسن التكنولوجيا، و تنمو الشركات أكثر كفاءةً، و يبني الأفراد على الابتكارات التي تم إحرازها في الماضي. هذا يؤدي إلى تحسن الشركات مع مرور الوقت.

في الوقت نفسه، هناك دورة دين منتظمة، حيث تشهد الأسواق فترة من النمو، تليها انكماش أو ركود. بشكل عام، يتم إعادة تعيين ذروة أسعار الفائدة خلال فترة النمو بعد فترة التراجع، مما يشجع على المزيد من النمو، مما يؤدي إلى بدء الدورة من جديد. تحدث هذه الدورة كل 5-8 سنوات، و هذا هو السبب وراء شعور العديد من المستثمرين بأن السوق مزدهرة و مضطربة باستمرار - لأنها كذلك!

هناك أيضاً دورات طويلة الأجل للديون و تستمر لمدة تصل إلى 50 عاماً. يمكن اعتبار أيلول (سبتمبر) 2008 ذروة دورة الديون الطويلة الأجل الأخيرة، و يحدث ذلك عندما يكون للاقتصاديين ديون كبيرة لا يمكن تحملها بعد الآن.

كمستثمر، هذا يعني أنه من المهم أن ندرك أن الأسواق سوف ترتفع باستمرار و تنخفض بشكل دوري. و مع ذلك، بمجرد أن تدرك ذلك، يمكنك التوقف عن القلق بشأن محاولة ضبط وقت استثماراتك بشكل مثالي، و بدلاً من ذلك يمكنك التركيز على الشراء و البيع على المدى الطويل.

بشكل عام، ترتفع الأسواق على المدى الطويل، مما يعني أن المكاسب طويلة الأجل سوف تنجو من الصعود و الهبوط على المدى القصير.

كم من المال يجب عليك استثماره؟

عند التفكير في استثمار المال، كم من المال يجب عليك أن تستثمر؟

هذا يعتمد على ثلاثة عوامل رئيسية:

1. أهدافك المالية

2. كم يمكنك أن تتحمل للاستثمار

3. إمكانيتك لتحمل مخاطر الاستثمار

ما هي أهدافك في استثمار المال؟

أولاً ، اسأل نفسك: ما هي أهدافك المالية؟ لماذا تستثمر؟ لماذا سوف تحتاج إلى المال في المستقبل؟

بعض الأهداف المشتركة تشمل:

• امتلاك المال لشراء منزل أو سيارة

• تمويل التعليم الجامعي لاولادك

• إفتتاح الأعمال التجارية الخاصة

• الحصول على المال الإضافي / توليد دخل للتقاعد

كقاعدة عامة، ينبغي أن يستثمر معظم الناس مع وضع التقاعد في الاعتبار. على الرغم من أن العديد من الدول الغربية لديها نظام معاشات تقاعدية للأشخاص الذين يتقاعدون، فإن هذه المخططات أصبحت أقل جاذبية - نظراً للتضخم، فإن المبلغ المتاح للمتقاعدين يقدر بقيمة أقل من القيمة الحقيقية، و في كثير من البلدان يزداد الحد الأدنى لسن الوصول إلى ذلك المعاش باستمرار.

علاوة على ذلك، مع ارتفاع مستويات الديون الوطنية و شيخوخة السكان في العديد من البلدان، فإن بعض الخبراء يشككون فيما إذا كان سيكون هناك معاشات حكومية بعد 30 سنة اخرى، مما يعني أنه إذا كنت مستثمراً شاباً، فسيكون الأمر أكثر أهمية للتفكير في المستقبل.

و مع ذلك، حتى إذا كان لا يزال هناك معاش تقاعدي متاح لك عند التقاعد، فمن المهم التفكير فيما إذا كان ذلك سيبقيك في نمط الحياة الذي تريده. هل تريد السفر عند التقاعد، أو مساعدة أطفالك و أحفادك مالياً؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن الاعتماد على المعاش التقاعدي قد لا يكون كافياً بالنسبة لك لذلك.

مع وضع هذا في الاعتبار، من المهم:

• وضح أهدافك المالية (بما في ذلك حجم الأموال التي ستستغرقها لتحقيق تلك الأهداف)

• اختيار إطار زمني لتحقيق تلك

بمجرد أن يكون لديك هدف وإطار زمني، يمكنك بعد ذلك حساب المبلغ الذي تحتاجه للاستثمار شهرياً أو سنوياً (مع الأخذ في الاعتبار معدل العائد المتوقع) من أجل تخصيص أموال كافية لتحقيق هدفك.

في كثير من الحالات، يسهل الوصول إلى الأهداف طويلة المدى، نظراً لقوة التركيب (التي ناقشناها سابقاً). قوة التركيب تجعل بضع نقاط مئوية تبدو هائلة بعد فترات طويلة من الزمن. لذلك، يمكن أن يمنحك كل من الجداول الزمنية الممتدة و معدلات العائد المرتفعة نفس النتائج. هذا هو ما يجعل استثمار المال مثيرة للاهتمام و مناسب لأهداف مختلفة.

كم يمكنك أن تستثمر؟

يوصي العديد من المستثمرين باستثمار 5٪ أو 10٪ من صافي الدخل كنقطة انطلاق. و لكن لماذا لا تستثمر كل أموالك، إذا كان ذلك سيساعدك على تحقيق أهدافك بشكل أسرع؟

في حين أن هذا قد يبدو جيداً من الناحية النظرية، فإن الحقيقة هي أنك لا تحتاج فقط إلى هذه الأموال لتغطية النفقات اليومية و الكماليات، و لكنك تحتاج أيضاً إلى أموال مخصصة للطوارئ التي قد تنشأ. على الرغم من أنه يمكنك بيع أصولك للحصول على أموال إضافية عند الحاجة إليها، فمن الأفضل أن تترك هذه الاستثمارات تنمو.

بناءً على عادات الإنفاق الحالية، قد تشعر أن 5-10٪ شئ مستحيل، لذا فإن نقطة الانطلاق الجيدة هي البدء في تتبع إنفاقك الحالي لمعرفة ما يمكنك تخفيضه و تخصيصه للاستثمار. هل لديك اشتراكات و عضوية لا تستخدمها أبداً؟ هل تأكل كثيراً خارج المنزل، بدلاً من تناول وجبات الطعام في المنزل؟ هل لديك عادة شراء الأشياء التي لا تحتاج إليها، بدلاً من استخدام ما لديك بالفعل؟

يمكن أن يساعدك هذا على تحديد هذه العادات و تقليصها و تحرير الأموال التي تحتاجها لبدء تحقيق أهدافك الاستثمارية.

تداول الفوركس والعقود مقابل الفروقات

تداول على أكثر من 40 زوج عملات عبر عقود الفروقات 24/5

ابدأ التداول

ما هي مخاطر الاستثمار التي يمكنك تحملها؟

الجانب التالي الذي يجب مراعاته هو تحملك المخاطر أو قدرتك على المخاطرة. يعتمد هذا عادةً على عوامل مثل دخلك الحالي و مدخراتك و نفقاتك و التزاماتك المالية (مثل سداد رهن عقاري)، و ما إذا كان لديك من تعوله مالياً، و ما إذا كان لديك تغطية تأمينية على الحياة و الصحة.

الشخص الذي يعمل بدوام كامل ولكن لا يزال يعيش في بيت العائلة لتوفير المال لشراء منزل من المرجح أن يكون أعلى تحمل للمخاطر. لأن لديهم نفقات أقل، لديهم دخل تقديري أكثر يمكن توجيهه نحو الاستثمارات. لأنهم لا يقدمون الإغالة المادية لأشخاص أخرين، فإذا كان هناك تباطؤ قصير الأجل في السوق يكلفهم المال، فيمكنهم ببساطة الخروج منه.

على النقيض من ذلك، فإن الشخص الذي هو مصدر الدخل الوحيد لأسرته لديه مجموعة من الالتزامات المالية التي من المحتمل أن تعني أن أمكانية تحمل المخاطر بالنسبة له أقل بكثير. بالنسبة لهم، إنها مشكلة أكبر بكثير إذا حدث خطأ ما، لأنه ليس فقط لا يوجد دخل إضافي يمكن العودة إليه بشكل بديل، و لكن قد يكون هناك العديد من الأشخاص يعتمد دخلهم على ذلك. لهذا السبب، من المحتمل أن يستثمروا مبلغاً أقل من أجل امكانية الاحتفاظ ببعض النقود للحالات الطارئة دائماً.

يمكن أن تؤثر الأطر الزمنية الاستثمارية أيضاً على تحمل المخاطر. كما ناقشنا في وقت سابق، في حين أن الأسواق المالية ترتفع مع مرور الوقت، هناك تقلص و تعطل على المدى القصير. إذا كان لديك بعض السنوات قبل أن تحتاج إلى الأموال، فيمكنك تعريض محفظتك لخيارات الاستثمار ذات المخاطر العالية و المكافأة العالية. الأجيال الشابة التي بقيت عقوداً قبل أن تصل إلى سن التقاعد، يمكن أن تتحمل المزيد من المخاطر. ستتضمن إستراتيجية الاستثمار عالية المخاطر ذات العائد الأعلى.

مع تقدمك في العمر، قد تتحول استراتيجيتك إلى استثمار أقل مقابل عائد أقل. تعتبر أسواق العملات و السلع عالية السيولة، و هي في الغالب بيئات مستقرة للمتداولين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 60 عاماً. و قد يكون هذا أيضاً وقتاً مناسباً تختاره لتقليل حيازات الأسهم. تذكر أنه لا توجد صيغة محددة هنا؛ كل هذا يتوقف على أموالك الحالية، و أهدافك المالية الاستثمارية طويلة الأجل، و تحمل المخاطر.

ببساطة، يمكن للشخص الذي يستثمر مع فترة زمنية مدتها 30 عاماً أن ينتظر، و يستمتع بالمكاسب التراكمية التي يحققونها مع مرور الوقت. و مع ذلك، قد يرغب شخص ما يستهدف هدفاً مدته 5 سنوات في اختيار استثمار "أكثر أماناً" - من غير المرجح أن يكون له نفس النمو في القيمة، و لكن لديه أيضاً اتجاه تصاعدي ثابت على المدى القصير، بدلاً من المخاطرة بحدوث انكماش محتمل.

إذا كنت قلقاً بشأن مخاطر الاستثمار اون لاين، فإن أحد أفضل الطرق لاختبار ذلك هو حساب تداول تجريبي. من خلال حساب تجريبي، يمكنك الوصول إلى بيانات السوق الحية و استخدام منصة تداول و استثمار فعلية خالية من المخاطر. بدلاً من استثمار أموالك الخاصة، سيكون لديك رصيد حساب افتراضي يمكنك تعلم استثماره لمعرفة كيفية استغلاله!

احصل على حسابك التجريبي المجاني اليوم من خلال النقر على الشعار أدناه.

حساب تجريبي خالي من المخاطر

سجل للحصول على حسابك التجريبي المجاني واتقن إستراتيجيتك الخاصة في التداول

افتح حسابك التجريبي

متى يجب أن تبدأ الاستثمار المالي؟

هناك مثل صيني قديم يقول:

"أفضل وقت لزراعة شجرة كان قبل 20 عاماً. ثاني أفضل وقت هو الآن".

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للمبتدئين، بسبب قوة العوائد التراكمية، من الأفضل دائماً البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن. من الناحية المثالية، كان يمكن أن يكون ذلك قبل 20 عاماً - إذ حذث ذلك، لكان لديك 20 عاماً من العوائد التراكمية حتى الآن.

و مع ذلك، إذا لم تكن قد بدأت بعد، فلا داعي للذعر - ثاني أفضل وقت للاستثمار هو اليوم. ببساطة: كلما بدأت بسرعة، كلما استطعت البدء في الاستفادة من العوائد المركبة بشكل اسرع، و زادت الفترة التي تسمح لهذ الأموال بالتراكم.

عندما يتعلق الأمر بتوفير ما يكفي من المال للاستثمار، من الأفضل دائماً تخصيص صندوق للطوارئ، في حالة حدوث شيء غير متوقع. سيختلف هذا المبلغ بالنسبة لكل شخص اعتماداً على تحملك للمخاطر و الوضع المالي، و لكن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشية تعد مبلغاً جيداً.

إذا كنت قد وفرت ما يكفي من الأموال لدعم نفسك لمدة ثلاثة أشهر، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للتفكير في استخدام أموالك بشكل أفضل.

يقودنا هذا إلى السؤال التالي - كيف يمكنك البدء في استثمار الاموال؟

كيف يمكنك البدء في الاستثمار عبر الانترنت؟ دليل المبتدئين خطوة بخطوة

الآن و قد قدمنا لك "لماذا" و "متى" و "مقدار" الاستثمار، فإن الخطوة التالية هي تعلم كيف يمكنك البدء في الاستثمار عبر الانترنت. الخبر السار هو أن هناك خيارات استثمار عبر الإنترنت أكثر من أي وقت مضى، مما يعني أنه يمكنك إنشاء حساب استثمار و بدء الاستثمار اليوم.

إليك كيف يمكنك أن تفعل ذلك!

الخطوة 1: إنشاء حساب الاستثمار اون لاين

للاستثمار في أصول مثل الأسهم و السندات و السلع و العملات الرقمية، ستحتاج إلى حساب مع وسيط يقدم الأدوات التي تريد الاستثمار فيها.

سيقدم بعض الوسطاء حسابات حقيقية و حسابات تجريبية - حساب حقيقي هو الحساب الذي تستثمر فيه بأموالك الخاصة، في حين يتيح لك الحساب التجريبي استخدام الأموال الافتراضية لمساعدتك في التعود على نظام الاستثمار و كيفية عمل الأسواق و إحترافها.

إليك كيف يمكنك فتح حساب استثمار مع Admirals:

1. إنشاء حساب . "لوحة التحكم" عبارة عن لوحة معلومات يمكنك من خلالها إدارة حساباتك التجريبية المباشرة و إيداع الأموال و سحبها و تنزيل برنامج التداول.

2. ستتلقى رسالة بريد إلكتروني تحتوي على تفاصيل حسابك - فقط انقر فوق الرابط لتنشيط حسابك.

3. بمجرد تنشيط حسابك، قم بتسجيل الدخول هنا.

4. انقر فوق الزر "فتح حساب حقيقي" لبدء عملية الحصول على حساب حقيقي، أو انقر فوق الزر "فتح حساب تجريبي" لفتح حساب استثمار تجريبي.

5. سيتم بعد ذلك إرسال تفاصيل حسابك إليك عبر البريد الإلكتروني، بالإضافة إلى إتاحتها في لوحة معلومات لوحة التحكم (ستكون متاحة على الفور للحصول على حساب تجريبي، وبعد مراجعة طلبك للحصول على حساب حقيقي).

الخطوة 2: قم بتنزيل منصة الاستثمار اون لاين

يعد اختيار منصة الاستثمار الصحيحة أحد الأشياء الأولى التي يجب مراعاتها عند الاستثمار عبر الإنترنت.

منصات التداول والاستثمار الأكثر شعبية هي MetaTrader 5 ، المصممة للاستثمار في مجموعة من الأصول من لوحة واحدة من البرمجيات. ما يعنيه هذا هو أنه بدلاً من الاستثمار في الأسهم مع وسيط واحد ، و تداول السلع مع آخر ، و تداول العملات المشفرة مع الثالث ، يمكنك الاستثمار في الآلاف من الأسواق باستخدام لوحة تحكم واحدة.

والخبر السار هو أن MetaTrader 5 متاح مجاناً تماماً لك - يمكنك تنزيله من هنا.

منصة التداول الرائدة في العالم

حمّل ميتاتريدر 5 مجاناً

الخطوة 3: اختر الأسواق التي تريد الاستثمار فيها عبر الانترنت

الآن لديك حساب استثمار ومنصة تداول واستثمار، ما الذي يجب أن تستثمر فيه؟

هناك مجموعة واسعة من الأصول المتاحة للتداول والاستثمارات، لذلك استمر في قراءة دليلنا المتعمق حول خصوصيات وعموميات كل منها.

افضل طرق الاستثمار للمبتدئين: كيفية استثمار الاموال الصغيرة

وضع المستثمرون أموالهم في مجموعة من الأصول لرؤيتها تنمو.

وتشمل هذه "الأصول الإنتاجية"، و هي استثمارات يمكن أن تدفع لك دخلاً اضافياً (على سبيل المثال، سوف يدفع لك العقار المستأجر الإيجار كدخل، بينما قد تدفع الأسهم أرباح موزعة)، و "الأصول غير المنتجة"، التي لا تولد الدخل. يختار المستثمرون هذه الخيارات لأنهم يعتقدون أن قيمتها ستزيد بمرور الوقت، و يمكنهم بيعها بعد ذلك بربح.

كلا النوعين من الأصول لها قيمة في بناء محفظة الاستثمار. في الأقسام القادمة، سنقوم بتخطيط بعض من أكثر الاستثمارات شعبية اليوم - الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة، الفوركس، العملات الرقمية، السلع، السندات، و العقارات.

1. الاستثمار في الاسهم

يمثل السهم ملكية جزء أو حصة لشركة مدرجة في البورصة. نظراً لأنك تمتلك أسهم في الشركة، تتم الإشارة إلى الأسهم أحياناً باسم "الملكية".

تصدر الشركات الأسهم و كوسيلة لجمع التمويل للأنشطة التجارية المخططة. عند شراء سهم، فإنك تصبح أحد مالكي تلك الشركة، مما يعني أن لديك مطالبة بأرباح و أصول الشركة.

ترتبط قيمة الأسهم بأداء الشركة. بشكل عام، إذا كان العمل جيداً، فسوف يرتفع سعر السهم. إذا كان أداء الشركة ضعيفاً، فسوف ينخفض سعر السهم. كقاعدة عامة، تزداد أسواق الأسهم ككل بمرور الوقت، و لكن الشركات و الأسهم الفردية يمكن أن تنخفض أو حتى تفشل.

هناك طريقتان لكسب محتمل للأموال من الأسهم. إذا قمت بشراء أسهم عندما تكون الأسعار منخفضة و تبيع عندما ترتفع أسعارها، فستحقق ربحاً. هذا هو المعروف باسم كسب رأس المال. لهذا، يحاول المستثمرون تحديد الشركات سريعة النمو.

الطريقة الأخرى للربح هي دفعات الأرباح. عند شراء أسهم شركة، يحق لك الحصول على حصة في الأرباح الناتجة عن تلك الشركة. هذا هو المعروف باسم توزيعات الأرباح، و التي يمكن أن توفر تدفق منتظم من الدخل للمستثمرين. تنتمي الأسهم الأكثر تداولاً إلى قادة مهيمنين في صناعاتهم. بعض هذه الشركات تشمل:

• شركة (Coca Cola (KO

• متاجر (WallMart (WMT

• شركة General Electric

• (IBM Corp (IBM

• (Mcdonald's (MCD

• (Apple Inc (AAPL

أحد التحديات التي تواجه المستثمرين المبتدئين هو اختيار الأسهم التي ستحقق نتائج جيدة. لهذا السبب، يختار العديد من التجار و المستثمرين الجدد تداول مؤشرات سوق الأوراق المالية، و التي تمثل السوق ككل.

في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، بورصة لندن هي المكان الذي يتم فيه تداول الشركات المحدودة العامة، إلى جانب الأدوات الأخرى، مثل المشتقات و السندات الحكومية. تمثل مؤشرات سوق الأسهم في المملكة المتحدة القيم من هذه البورصة. يتكون مؤشر فوتسي 100، و هو المؤشر الأكثر شعبية في بورصة لندن، من أفضل 100 شركة متداولة في البورصة.

تتمثل إحدى فوائد مؤشرات التداول في أنه نظر لأنك تتداول في السوق ككل، فيمكنك الاستفادة من اتجاهات طويلة الأجل، و تكون أقل عرضة للأداء الفردي للأسهم. الجانب السلبي هو أنه عندما يتفوق سهم معين على السوق، فلن تحصل على الفائدة الكاملة، لأن هذا الأداء يضعفه أداء بقية السوق.

تشمل المؤشرات الأخرى:

• DAX30 - يمثل أكبر 30 شركة في ألمانيا و أكثرها سيولة

• S & P500 - يمثل أكبر 500 شركة مدرجة في الولايات المتحدة

• CAC40 - يمثل 40 من أهم الأسهم من بين أكبر 100 رأس مال في بورصة يورونكست باريس

• DJI30 - يمثل مؤشر داو جونز الصناعي 30 من أكبر الشركات المدرجة في الولايات المتحدة

يمكنك التعرف على مؤشرات الأسهم المختلفة المتاحة للتداول ، إلى جانب كيفية البدء ، عن طريق النقر فوق اللافتة أدناه.

أفضل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة

تداول عقود فروقات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مع Admirals

ابدأ التداول

2. الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة (ETF's)

هناك طريقة أخرى لاستثمار الأموال في الأسواق العالمية من خلال صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. صناديق الاستثمار المتداولة هي مجموعة من الأسهم التابعة لصناعة معينة. على سبيل المثال، أسهم القطاع المالي و أسهم الأسواق الناشئة و المزيد.

صناديق الاستثمار المتداولة ETF هي استثمارات قائمة على المؤشرات، ويستند أدائها إلى مؤشرات مرتبطة، بهدف تقليد عوائد المؤشر. على غرار مؤشرات الأسهم، يمكنك الاستثمار فيها للاستفادة من الزيادات طويلة الأجل في السوق.

يعد التداول على المدى القصير أكثر تحديا بعض الشيء، حيث تحتاج إلى التنبؤ بدقة بأداء مجموعة من الشركات لاتخاذ خطوة، و الوقت الذي يعتمد عندما تعتقد أن السوق سيرتفع وينخفض.

بعض من صناديق الاستثمار المتداولة الأكثر شعبية التي تستثمر فيها هي:

• (iShares Core DAX UCITS ETF (EXS1

• (iShares Core FTSE 100 UCITS ETF (ISF

• (LYXOR EURO STOXX BANKS DR UCITS ETF (BNKE

• (Xtrackers DAX UCITS ETF (DBXD

مثل الأسهم، يمكن شراء الصناديق المتداولة في البورصة والاحتفاظ بها بقصد بيعها من أجل الربح. يقوم البعض أيضًا بدفع الأرباح الموزعة، والتي يتم الحصول عليها من أرباح الأسهم المدرجة في هذه الصناديق.

3. استثمار المال في الفوركس

سوق تداول العملات الأجنبية (المعروف أيضاً باسم سوق الفوركس) هو المكان الذي يتم فيه تداول العملات. الفوركس هو السوق الأكثر سيولة في العالم، حيث يبلغ متوسط حجم التداول اليومي حوالي 5.3 تريليون دولار. الأسواق مفتوحة على مدار 24 ساعة، خمسة أيام في الأسبوع، مما يتيح الفرصة للعديد من المتداولين الهواة. عادةً ما تكون تكلفة المعاملة منخفضة و مضمنة في سعر الاستثمار في الفوركس. يُعرف هذا بالسبريد، و هو الفرق بين سعر البيع و الشراء.

على عكس سوق الأسهم، في الفوركس، من الممكن الاستفادة من ارتفاع الأسعار و هبوطها. هذا لأنه عندما تنخفض قيمة العملة، يتم قياسها مقابل عملة أخرى. و هذا يعني أن الأخير يرتفع ضد السابق. يمكنك الشراء على زوج عملات تعتقد أنه سيزيد من حيث القيمة؛ و يمكنك البيع على زوج تتوقع انخفاض قيمته.

باعتبارك متداولًا في العملات، تحتاج إلى تحديث آخر العوامل الرئيسية التي تحدد تحركات الأسعار، مثل الاستقرار السياسي و الاقتصادي و السياسات النقدية و التدخل في العملة و عوامل أخرى مثل الكوارث الطبيعية. لهذا، ستحتاج إلى مواكبة أخبار الفوركس، و ستحتاج إلى استخدام أدوات مثل التقويم الاقتصادي، و ستحتاج إلى الوصول إلى إشارات فوركس و مخططات فوركس بانتظام. كل هذه سوف تساعدك على تحديد أزواج العملات عالية الأداء. من المهم أيضاً ملاحظة أن هناك أنواعاً مختلفة من أزواج العملات الأجنبية، بما في ذلك "العملات الأجنبية الكبرى" و "العملات الأجنبية الصغرى" و "الأزواج الغريبة".

من بين أزواج العملات الأكثر سيولة في السوق:

• GBPUSD

• EURUSD

تشمل أزواج العملات المهمة الأخرى:

• USDCHF

• USDJPY

تعرّف على المزيد حول تداول الفوركس في دليل المبتدئين لتداول الفوركس.

الاستثمار في الفوركس أم الاسهم؟

لا توجد إجابة صارمة أو مطلقة على السؤال الذي هو يبحث عن ما هو افضل استثمار, الفوركس او الاسهم. عند مقارنة الفوركس مقابل الاسهم، ستكون هناك مزايا و عيوب لكل سوق. يتعلق الأمر في النهاية بمدى أهمية هذه الميزات بالنسبة لك شخصياً. دعنا نلقي نظرة عامة على كل سوق أولاً، و بعد ذلك يمكننا الانتقال إلى استخلاص بعض الاستنتاجات ما اذا كان الفوركس هو جوابك أو الأسهم للسؤالك عن افضل استثمار لأموالك.

إن سوق الفوركس غير مركزي. إنه يمثل شبكة تداول للمشاركين من جميع أنحاء العالم. تشمل الشركات الكبرى في سوق الفوركس البنوك الاستثمارية والبنوك المركزية و صناديق التحوط و الشركات التجارية كذلك.

سوق الاسهم هو الاسم الشامل للمجموعة المشتركة من المشترين و البائعين لأي اسهم مطروحة في السوق. الاسهم في شركة ما، كما يوحي الاسم، تقدم حصة في الملكية. عادة، و إن لم يكن دائماً، تتم هذه المعاملات في البورصات. من أجل زيادة رأس المال، تختار العديد من الشركات طرح أسهمها في السوق لتباع و تشترى مما قد يرفع من قيمة الشركة ككل.

توفر بورصات الاسهم سوقاً شفافاً منظماً و مريحاً للمشترين لإجراء أعمال التداول مع البائعين. تم إجراء التداول في هذه البورصات من خلال "النداء المفتوح"، و لكن الإتجاه في السنوات الأخيرة كان بقوة نحو التداول الإلكتروني.

تحظى الاسهم بشعبية هائلة، إلا أن الفوركس، الذي يعد أكبر سوق مالي في العالم، يتجاوز حجمه. عندما نزن سوق الفوركس مقابل سوق الاسهم من حيث الحجم، تأخذ فوركس المقدمة.

لكن لماذا نهتم بالحجم؟ كلما زاد حجم سوق التداول، زادت السيولة فيه و زادت فرص استثمارك.

لبدء تداول الفوركس و العقود مقابل الفروقات مع Admirals ، انقر على لافتة أدناه لفتح حسابك الحقيقي!

تداول الفوركس والعقود مقابل الفروقات

تداول على أكثر من 40 زوج عملات عبر عقود الفروقات 24/5

ابدأ التداول

4. الاستثمار في العملات الرقمية

الاستثمار في العملات الرقمية يمكن أن يكون مثيرا للغاية. أصبح تداول العملات الرقمية الآن سائداً، خاصةً بعد النمو الهائل لهذا السوق مرة أخرى في عام 2017. بعد قول ذلك، مع التقلب الشديد في عامي 2018 و 2019، جعل بعض المستثمرين حذرين - خاصة المبتدئين.

لا تزال Bitcoin هي القائد، و تعرف جميع عملات التشفير الأخرى باسم altcoins (أو بدائل Bitcoin). في الوقت الحالي، كان الحد الأقصى لسوق العملات الرقمية أعلى من 250 مليار دولار، و بلغت القيمة السوقية لعملة البيتكوين حوالي 145 مليار دولار. مع اعتماد التيار الرئيسي لهذه الفئة من الأصول الرقمية، تستعد قيمة سوق التشفير للنمو في السنوات المقبلة.

فيما يتعلق بإمكانيات الاستثمار، يمكنك شراء العملات الرقمية كاستثمار، بهدف بيعها بسعر أعلى عندما يزيد سعرها في السوق.

و مع ذلك، مع المشتقات مثل العقود مقابل الفروقات، يمكنك أيضاً الاستفادة من التقلبات قصيرة الأجل. بدلاً من شراء أحد الأصول كاستثمار طويل الأجل، يمكنك الحكم بشأن ما إذا كنت تعتقد أن أحد الأصول سيزيد أو ينقص في القيمة. بعد ذلك يمكنك اختيار فتح صفقة عليها - صفقة طويلة إذا كنت تعتقد أن القيمة ستزيد، أو صفقة قصيرة إذا كنت تعتقد أنها ستنخفض.

عندما تختار إغلاق الصفقة، فإنك تحقق ربحاً أو خسارة بناءً على الفرق بين سعر الأصل عند فتح الصفقة و سعر الأصل عند إغلاقه.

العقود مقابل الفروقات، أو عقود الفروقات CFD، هي أداة يمكنك استخدامها لفتح صفقات قصيرة الأجل مثل هذا، كل ذلك دون شراء الأصل الأساسي! هذا يعني أنك لا تحتاج إلى الكثير من رأس المال للتداول. و مع ذلك، فإن هذا النوع من الاستثمار يميل إلى أن يكون مفيداً أكثر من نهج الشراء و التأجيل على المدى الطويل، لذلك ليس شيئاً يمكنك تعيينه و نسيانه.

أزواج العملات الرقمية الأكثر تداولاً هي:

• BTC / USD (بيتكوين مقابل الدولار الأمريكي)

• BCH / USD (البيتكوين كاش مقابل الدولار الأمريكي)

• ETH / USD (ايثريوم مقابل الدولار الأمريكي)

• LTC / USD (لايت كوين مقابل الدولار الأمريكي)

• XRP / USD ( ريبل مقابل الدولار الأمريكي)

ضع في اعتبارك أن تداول العملات الرقمية في البورصات عبر الإنترنت يشكل مخاطر أمنية عالية. إذا كنت ترغب في التداول بالأصول الافتراضية، يوصى بالاستثمار في العملات الرقمية CFDs، حيث يمكنك شراء صفقات في كل من الأسواق الصاعدة و الهابطة، دون الحاجة إلى امتلاك الأصل الأساسي.

5. الاستثمار في السلع

السلع هي المواد الخام. يمكن أن تكون هذه: المنتجات الزراعية، مثل الحبوب و الذرة و القطن؛ المعادن مثل الذهب و الفضة والنحاس والزنك. أو سلع الطاقة، مثل النفط الخام و الغاز الطبيعي و البروبان. يتم تداولها في بورصات منفصلة، و حتى يكون لها بورصات متخصصة. على سبيل المثال، لا تحمل بورصة لندن للمعادن سوى السلع المعدنية.

السلع الأكثر تداولاً هي:

• الذهب

• الفضة

• النفط الخام WTI

• غاز طبيعي

السلع هي فئة أصول جيدة لتنويع المحفظة. و ذلك لأن عائدات السلع عادة ما يكون لها علاقة منخفضة إلى سلبية مع عائدات فئات الأصول الرئيسية الأخرى. على سبيل المثال، عندما تنخفض قيمة الأسهم و السندات ، يرتفع سعر السلع. العوامل التي تؤثر على أسواق الأسهم و السندات قد لا يكون لها أي تأثير على السلع. لذلك ، فإن الحافظة التي تشمل السلع عادة ما يكون لها عوائد أقل تقلباً.

تستخدم السلع أيضاً كحماية من التضخم. يؤدي التضخم إلى انخفاض قيمة العملة، مما يؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للأصول المالية، مثل الأسهم و السندات. من ناحية أخرى، يؤدي التضخم إلى ارتفاع أسعار السلع. بعض السلع، مثل الذهب و الفضة، تعتبر استثمارًاً آمناً. إن عدم اليقين الجيوسياسي و الكوارث الطبيعية و الأزمات الاقتصادية لها تأثير سلبي على معظم الأصول المالية. خلال هذه الأوقات، يتدفق المستثمرون نحو سلع مثل الذهب و الفضة، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعارها.

يمكنك الاستثمار في السلع عن طريق شراء الأصول المادية. و مع ذلك، ليس هذا هو الأسلوب العملي لمعظم المستثمرين بسبب ارتفاع الأسعار و المخاوف المتعلقة بالتخزين و أكثر من ذلك. بدلاً من ذلك، يستثمر معظم المستثمرين السلع و يتداولون بها عبر مشتقات مالية مثل العقود مقابل الفروقات.

تعرف على المزيد حول تداول السلع في دليل تداول للسلع في الأسواق العالمية.

تداول أشهر السلع في العالم

تداول عقود فروقات النفط، الذهب، الفضة، القهوة والمزيد!

ابدأ التداول

6. الاستثمار في السندات

ما هي السندات؟ على غرار الأسهم، تصدر الشركات و الحكومات و وكالاتها سندات لزيادة رأس المال.

و مع ذلك، هناك بعض الاختلافات بين السندات و الأسهم:

• القيمة الاسمية: هذه هي القيمة الاسمية للسند، و هي سعر ثابت. قد يكون مختلفاً عن سعر السوق للسند، و الذي قد يكون أعلى أو أقل من القيمة الاسمية بناءً على عوامل مثل أسعار الفائدة و حالة السند الائتمانية.

• معدل الفائدة: تحتوي السندات على سعر فائدة، و الذي يتم دفعه لحامل السند.

• تاريخ الاستحقاق: هذا هو التاريخ الذي يصبح فيه السند مستحقاً، مما يعني أن الاستثمار الأولي يتم سداده للمستثمر.

يتم شراء السند بقيمة اسمية من المصدر. و المصدر يدفع الفائدة بشكل دوري لأولئك الذين يستثمرون في هذه السندات. في تاريخ الاستحقاق، يعود السند إلى المصدر و يحتاج المصدر إلى دفع القيمة الاسمية إلى المستثمر.

الميزة الرئيسية للمستثمرين هي أن السندات تقدم مدفوعات ذات دخل ثابت (مدفوعات الفوائد). العديد من السندات الحكومية معفاة من الضرائب ، مما يعني أن دخل الفوائد معفى من الضرائب ، لذلك يتمتع المرء بفائدة مزدوجة.

يتم استخدام السندات من قبل المستثمرين لتنويع المحفظة الاستثمارية، و الحد من المخاطر و تعويضها. تماما مثل الأسهم و السندات عالية السيولة.

يمكن للمتداولين أيضاً الاستثمار في العقود مقابل الفروقات للسندات، حيث يتيح لهم ذلك الاستفادة من حركات الأسعار الصغيرة، بسبب الهوامش المعنية. مع العقود مقابل الفروقات، لا يحتاج المتداولون إلى الانتظار حتى وقت استحقاق السندات، حيث أن التداول يعتمد على تقلبات الأسعار.

من بين الأنواع الأكثر شيوعاً للعقود مقابل الفروقات هي:

• العقود الآجلة لسندات ألمانيا لمدة 10 سنوات (Bund)

• العقود الآجلة لسندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات (USTNotee)

7. الاستثمار في العقارات

واحدة من افضل طرق الاستثمار و أكثرها شعبية هي العقارات. في الواقع، بالنسبة لكثير من الناس، فإن الجزء الأكبر من ثروتهم الصافية هو في العقارات - عادة منزل عائلاتهم.

العقارات هي استثمار شائع لأنه، على عكس الأسهم و المشتقات المالية، و التي يصعب تصورها، فإنك تعرف بالضبط ما تحصل عليه مقابل أموالك - قطعة أرض أو منزل أو شقة.

كاستثمار مالي، يمكن شراء العقارات لتوليد الدخل عن طريق الإيجار، أو للبيع من أجل الربح.

على الرغم من دفع نسبة مئوية صغيرة فقط من قيمة العقار مقدماً، فقد ارتفعت أسعار العقارات في العديد من المناطق، بحيث أصبحت العقارات سوقاً يصعب اقتحامها.

هناك طريقة للتغلب على ذلك من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري، و التي تتيح لك الاستثمار في العقارات بطريقة تشبه الاستثمار في الأسهم.

REIT هي شركة تستثمر في العقارات و تدير مجموعة من العقارات. يمكن للمستثمرين بعد ذلك شراء الأسهم في صناديق الاستثمار العقاري، و سوف يدفع صندوق الاستثمار العقاري دخلاً للمساهمين. يعتمد هذا الدخل على نوع العقار، و لكن قد يشمل:

• REIT التجزئة: الإيجار من المستأجرين في مراكز التسوق

• مكاتب REIT: الإيجار من مباني المكاتب

• العقارات السكنية: الإيجار من المقيمين في المباني السكنية و غيرها من العقارات السكنية

أهمية السيولة في تحديد افضل استثمار

الفوركس ذات سيولة عالية للغاية. هذا نتيجة للعدد الكبير من المشاركين في التداول في أي وقت تقرر فيه المشاركة بنفسك أيضاً. كما يمكن أن تكون اسهم الشركات الكبيرة و الشائعة ذات سيولة عالية للغاية أيضاً. اسهم Vodafone و اسهم Microsoft مثالان رئيسيان. على الرغم من أنه بمجرد الابتعاد عن الشركات الكبرى (Blue Chip Companies)، يمكن أن تصبح الاسهم أقل سيولة بشكل ملحوظ.

لماذا نهتم بالسيولة؟

السيولة تسهل أختيار افضل استثمار فكلما كانت السيولة اكبر كلما كان زادت فرصة نجاح استثمارك. بشكل عام، تميل السيولة الفائقة إلى مساواة فروق أسعار ضيقة نسبياً، و تخفيض تكاليف المعاملات كذلك. لنأخذ مثالاً حقيقياً عن تداول الفوركس مقابل تداول الاسهم، و قارن بعض التكاليف النموذجية. دعنا نستخدم اسهم مايكروسوفت السائلة، و اليورو مقابل الدولار كزوج عملاتنا السائلة.

عند تداول اسهم Microsoft، ستدفع:

• سبريد السوق

• عمولة وسيطك

سعر اسهم شركة مايكروسوفت (في وقت كتابة هذا التقرير) حوالي 264.44 دولار للسهم الواحد. قد يتراوح سبريد السوق عادة بين 1 سنت و 4 سنت على اسهم مياكروسوفت في ظروف السوق العادية. و ذلك كنسبة مئوية يعتبر 0.0075% الى 0.03% من سعر السهم. تختلف أسعار العمولات من وسيط إلى وسيط، و لكن قد تدفع 10 سنتات للسهم. يتم دفع العمولة عند فتح و إغلاق الصفقة.

الآن دعنا نقارن ذلك بـتداول اليورو مقابل الدولار EUR/USD. أكثر أنواع تداول العملات الأجنبية شيوعأً على أساس فروق الأسعار بدون عمولة هو اليورو مقابل دولار أمريكي. هذه هي الطريقة التي يعمل بها حساب Trade.MT4. في مثل هذا الحساب، قد تدفع 0.6 نقطة سبريد لتداول EUR/USD، بدون عمولة. إذا كنت مهتماً بالتداول مع Admirals، فمن المهم الإشارة إلى أن هناك مجموعة مختارة من أنواع الحسابات المتاحة التي تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات.

مع تداول EUR/USD عند 1.12337، تكون تكلفة المعاملة ذهاباً و إياباً 0.00006 / 0.06 / 1.1190. تريد أن تعرف ما الذي يصل إلى كنسبة مئوية؟ انها حوالي 0.006 ٪. في حالة هذا السيناريو من "ما هو افضل استثمار"، فإن الفوركس له اليد العليا.

تكلفة فروق الأسعار ذهاباً و إياباً للتداول في صفقة تداول العملات الأجنبية هي أقل من تكلفة فروق الأسعار في السوق على الاسهم وهناك المزيد: بمجرد أن تدخل في الحسابات التي تخصم عمولة الاسهم، يصبح تداول العملات أكثر فعالية من حيث التكلفة لذلك إختر الحساب المناسب لتفضيلاتك دائماً. يمكنك أيضاً عرض أسعار السوق الحقيقية من خلال حساب التداول التجريبي، بالإضافة إلى حساب حقيقي كذلك.

ما الذي تبحث عنه عند استثمار المال مع أفضل وسيط

بينما يمكنك استثمار المال مباشرة في أي من هذه الأصول (على سبيل المثال شراء الأسهم في الشركات التي تعجبك، وشراء العقارات وما إلى ذلك) ، فإنه من الأسهل بالنسبة للعديد من المستثمرين المبتدئين العمل مع وسيط، والذي يتيح لهم الوصول إلى جميع الأسواق التي يرغبون في الاستثمار فيها.

هذا يعني أن اختيار الوسيط أمر بالغ الأهمية في رحلة الاستثمار. فيما يلي بعض النصائح لاختيار الوسيط المناسب:

• اختر دائمًا وسيطًا مرخصاً: يجب أن يكون الوسيط مرخصاً من قبل المنظمين العالميين، و يجب أن يكون مؤهلاً للاحتفاظ بأموال العميل و التعامل مع الاستثمارات بموجب قواعد أموال وأصول عميل.

• تأكد من أن الوسيط يقدم مجموعة واسعة من الأسواق: سيوفر لك هذا خيارات كثيرة لاتخاذ قرارات استثمارية أفضل. Admirals، على سبيل المثال، توفر الفرصة للتداول و استثمار المال في الآلاف من الأسواق.

• تحقق من دعم العملاء: نظراً لأنك جديد في الاستثمار، فقد تحتاج إلى مزيد من المساعدة في البداية. يجب أن تحصل على فريق سريع و محترف، و ودي في التعامل. يجب أن يكون الوسيط الذي تختاره متاحاً عبر البريد الإلكتروني و الهاتف، و يجب أن يقدم أيضاً دعماً مباشراً للدردشة.

• تصفح موقع الوسيط للحصول على الموارد التعليمية: بصرف النظر عن المقالات و المدونات ، هل ينظم الوسيط ندوات و مؤتمرات لتعزيز معرفتك؟ لن يساعدك ذلك على اكتساب المعرفة من حيث الاستثمار فحسب ، بل يجب أن يعطيك فكرة عن التزام الوسيط بنجاحك على المدى الطويل.

• تحقق من عمولاتهم ورسوم الحساب: إن ربح استثماراتك ليس ببساطة سعر البيع مطروحاً منه سعر الشراء. إنه سعر البيع، ناقص سعر الشراء، مطروح منه أي رسوم يتقاضاها الوسيط. إذا كنت تستثمر مبالغ كبيرة من المال، فقد يؤدي ذلك إلى خفض أرباحك. في Admirals، على سبيل المثال ، تبدأ عمولاتنا للاستثمار في الأسهم و صناديق الاستثمار المتداولة من 0.01 دولار للسهم فقط.

• انظر إلى سياسات الأمن المالي للوسيط: اختر وسيطاً يتبع الفصل بين أموال العميل (يبقي أموالك مفصولة تماماً عن أصوله الخاصة) و يوفر حماية للرصيد السلبي.

إذا كنت جاهزًا للعثور على وسيطك، فأنت في المكان الصحيح - تقوم Admirals بتحديد كل هذه المعايير و المزيد! نحن مرخصون من قبل بعض الجهات الرقابية المالية الرائدة في العالم - FCA و EFSA و ASIC و CySEC؛ و JSC في الأردن. نحن نقدم عدة آلاف من الأدوات المالية للتداول و الاستثمار المالي، و لدينا دعم عملاء محلي في 35 دولة عبر الهاتف و البريد الإلكتروني و الدردشة الحية؛ نحن نقدم مجموعة واسعة من الموارد التعليمية. لدينا تكاليف تداول و استثمار تنافسية، و نأخذ الأمن المالي على محمل الجد.

على استعداد للبدء؟ انقر على لافتة أدناه لفتح حساب الاستثمار الخاص بك!

استثمر في أفضل الأدوات المالية في العالم

الآلاف من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في متناول يدك

ابدأ الاستثمار

8 نصائح مهمة للمبتدئين للبدء في الاستثمار

أنت تعرف الآن لماذا يجب أن تفكر في استثمار المال، و كم تستثمر، و ما هي افضل طرق الاستثمار و كيف تبدأ، و أكبر الأسواق التي يمكنك الاستثمار فيها. و الآن بعد أن أصبحت مستعدًا، إليك بعض النصائح النهائية حول استثمار المال للمبتدئين لمساعدتك في الوصول إلى أفضل استثمار و بداية.

1. استثمر على المدى الطويل

واحدة من أكبر الاختلافات بين التداول والاستثمار هو الأطر الزمنية. عادة، يتطلع المتداولين إلى تحقيق أرباح قصيرة الأجل - في بعض الأحيان في أقل من دقيقة واحدة (السكالبينج)! هذا يعني أنهم إما بحاجة إلى مراقبة الأسواق وتداولها بنشاط، أو يحتاجون إلى بعض برامج التداول الآلية التي يمكنها القيام بذلك من أجلهم.

المستثمرون، من ناحية أخرى، يستثمرون في أحد الأصول بهدف زيادة قيمتها على مدى سنوات أو عقود. يساعد ذلك في تخفيف الضغط - لا داعي للقلق بشأن الانخفاضات قصيرة الأجل في السوق، لأنك تعلم أنها ستنتهي مع مرور الوقت.

2. المساهمة بمرور الوقت

بناءً على المعلومات السابقة، من المهم أيضًا زيادة استثماراتك بانتظام بمرور الوقت. في حين أن قوة مضاعفة العائدات ستشهد نمو ودائعك الأولية، إلا أنها ستنمو بمعدل أسرع بكثير إذا كنت تساهم بانتظام في ذلك - حتى لو كنت تضع مبلغًا إضافيًا قدره 50 ديناراً أو 100 دينار شهريًا في محفظتك.

يساعدك هذا أيضًا في تحقيق أقصى استفادة من عمليات الصعود والهبوط في السوق. عندما يرتفع السوق، تستمر في ركوب الموجة و البيع عند السعر المناسب. عندما ينخفض السوق، فإنك تشتري هذه الأصول بشكل أساسي في حين أن الأسعار منخفضة. عندما يرتفع السوق مرة أخرى، سيزداد صافي ثروتك أضعافا مضاعفة.

3. إدارة مخاطر الاستثمار لا بد منها

سواء كنت تستثمر في الأسهم، أو تفكر في تداول العملات الأجنبية، أو تتساءل عن كيفية الاستثمار في العقود مقابل الفروقات Bitcoin، فإن الحاجة إلى إدارة المخاطر المناسبة للحفاظ على الخسائر عند الحد الأدنى لا يمكن المبالغة فيها. إذا كنت تستثمر في المملكة المتحدة، فتذكر أن أسواق المملكة المتحدة تعتمد على الخدمات بنسبة 70٪ ، لذلك فإن التغييرات في ائتمان المستهلك وأسعار السلع يمكن أن تؤثر على تداولاتك. تعد المملكة المتحدة واحدة من أقدم وأكبر المراكز المالية في العالم، وما زالت وجهة استثمارية جذابة.

فيما يلي نظرة على بعض الطرق المختلفة لإدارة المخاطر عند الاستثمار أو التداول:

• اتبع الاتجاه: غالبًا ما يقال إن الاتجاه صديقك. لذا ، فإن إحدى الأساليب الرئيسية لإدارة المخاطر التي يجب على المتداولين مراعاتها هي شراء الأصول ذات الاتجاه الصعودي ، ثم بيعها عند ارتفاعها أكثر من اللازم (تجاوزت مستوى دعم خط الاتجاه).

• كن ثابتًا: من الأفضل استثمار مبلغ معين من المال بشكل منتظم. هذا يمكن أن تساعدك على تحقيق عوائد أفضل مع مرور الوقت.

• التحلي بالصبر: تجنب الانسحاب من الأصول في أدنى الانخفاضات. سيكون هناك بعض التقلبات في الأسعار ، وقد تحتاج إلى انتظارها وإتاحة الوقت الكافي لاستراتيجيتك للعمل. تجنب الذعر البيع بأي ثمن.

• استخدم وقف الخسارة: هذا من بين أهم تقنيات إدارة المخاطر عند التداول. سيقوم أمر إيقاف الخسارة ببيع الأصل الخاص بك تلقائيًا إذا انخفض السعر إلى ما دون نقطة معينة.

4. تنويع الاستثمارات في اصول متعددة

يتمثل العنصر الأساسي في إدارة المخاطر في تنويع محفظتك الاستثمارية.

يتضمن ذلك شراء أنواع مختلفة من الأصول وفئات الأصول والأدوات. على سبيل المثال، الاستثمار في الاسهم فقط هو أمر محفوف بالمخاطر، لأنه يعني أنه عندما تنخفض سوق الاسهم، قد تخسر كل شيء. إذا كان لديك مزيج من الاستثمارات - الأسهم والسلع والسندات وفوركس - فسوف تكون معزولًا عن التقلبات في أي سوق واحد. يمكنك أيضًا تضمين بعض الأصول ذات المخاطر العالية وبعض الأصول ذات المخاطر الأقل (مثل الأسهم والسندات) لتنويع محفظتك.

ربما تكون هذه هي أبسط طريقة لتقليل المخاطر، حيث إنها تعمل عن طريق تقليل التعرض المفرط إلى فئة أصول أو أصول واحدة، ويحمي القيمة الإجمالية لمحفظتك. تساعد هذه الطريقة أيضًا في تحديد الأصول أو فئات الأصول التي لها علاقة سلبية (مثل اثنين من أزواج العملات أو الأسهم والسلع).

5. التوازن بين مخاطر الاستثمار و المكافأة

كقاعدة عامة، فإن الأصول التي تولد أعلى العائدات هي أيضًا الأكثر خطورة. مع وضع ذلك في الاعتبار، من المهم موازنة المخاطرة والمكافأة بناءً على أهدافك المالية والإطار الزمني للاستثمار المالي.

كما ناقشنا سابقًا، يمكن للمستثمرين الذين لديهم أفق استثمار طويل الأجل (على سبيل المثال استثمار يبلغ من العمر 35 عامًا للتقاعد) أن يخاطروا أكثر على المدى القصير، وذلك ببساطة لأن أي قمم أو تراجع في السوق حتى مع مرور الوقت. بدلاً من التعرض للسنة السيئة أو الشهر السيئ، يمكنهم التركيز على الاتجاهات التي استمرت لعقد من الزمن.

على النقيض من ذلك، لا يمكن لأولئك الذين يستثمرون في أطر زمنية أقصر، مثل محاولة توفير المال في السنوات الخمس المقبلة لعقار ما، تحمل المخاطر نفسها. مع وضع ذلك في الاعتبار، من الأفضل لهم اختيار الأسواق التي قد لا يكون لها عائد استثمار مرتفع، ولكنها أكثر استقرارًا في أطر زمنية أقصر.

6. مراقبة الاستثمار بانتظام

في حين أن أحد أهداف استثمار المال طويل الأجل هو أن تكون قادراً على وضع أموالك في استثماراتك و السماح لها بالنمو بمرور الوقت مع إدارة نشطة قليلة، من المهم مراقبة الأشياء.

في بعض الأحيان تحدث تغييرات كبيرة في بعض الأسواق التي يمكن أن تسبب تقلبات كبيرة في الأسعار، مثل التغييرات التنظيمية و الكوارث الطبيعية و أكثر من ذلك. عندما تحدث هذه الأحداث، من الجيد في بعض الأحيان تبديل مخاطر الاستثمار الخاصة بك. تساعد مراقبة أداء استثماراتك على ضمان استمرار الأمور في الاتجاه الذي تريده.

7. إجعل استثماراتك بسيطة

إذا كنت ترغب في إثراء نفسك من نقطة الصفر، يجب أن تفهم أولاً أن افضل استثمار هي الاستثمار الأسهل و الأبسط. 

أظهرت أزمة الرهون العقارية عام 2007 في الولايات المتحدة أن العديد من المستثمرين قد استثمروا في منتجات مهيكلة متعلقة بالرهون العقارية و أنهم في النهاية فقدوا أموالهم أكثر من أي شيء آخر.

إذا كان سوق العملات يبدو معقدًا للغاية و لا تزال ترغب في الحصول على عائد جيد من استثماراتك، فيمكنك، على سبيل المثال، استخدام مؤشرات الأسهم مثل CAC 40 أو DAX 30 أو SP 500.

تقدم المؤشرات حلاً استثمارياً ميسور التكلفة مع مستوى مقبول من المخاطرة.

كما يقول وارن بافيت، فإن الاستثمار الجيد في مؤشر الأسهم يمكن أن يوفر عائدات جذابة دون بذل الكثير من الجهد.

8. اتخاذ القرارات الاستثمار بعقلك- و ليس عواطفك

أخيراً ، اتخذ قرارات الاستثمار بناءً على المنطق، و ليس على العواطف. في بعض الأحيان تكون الأسواق متقلبة. في بعض الأحيان، هناك اتجاهات جديدة و مثيرة يريد الجميع أن يضعوا أموالهم فيها.

في أكثر الأحيان، تواجه الترندات صعوبة التوازن على المدى القصير. مع وضع ذلك في الاعتبار، لا تميل إلى الشراء أو البيع لمجرد أن هذا ما يفعله كل شخص آخر. عند اتخاذ قرارات حول افضل استثمار، ينبغي أن تستند إلى بيانات قوية، و يجب أن تكون متوافقة مع استراتيجية الاستثمار و أهدافه.

أفضل طريقة لوضع كل هذه النصائح موضع التطبيق هي البدء في الاستثمار. ولكن إذا كنت مبتدئًا و لم تكن مستعدًا لبدء استثمار أموالك في الأسواق المباشرة، فإن إحدى الطرق للبدء هي باستخدام حساب تجريبي مجاني

من خلال حساب تجريبي، يمكنك الوصول إلى الآلاف من الأدوات، بما في ذلك أزواج العملات الأجنبية ومؤشرات الأسهم و السلع و غيرها عبر عقود الفروقات. سوف يمنحك هذا فرصة لمعرفة كيف تتحرك الأسواق، و سوف يمنحك طعماً لمنصة MetaTrader 5 الاستثمارية بدون مخاطر!

ابدأ تعلم التداول بالنقر فوق اللافتة أدناه.

تداول بحساب تجريبي خالي من المخاطر

تدرب على التداول بأموال افتراضية

افتح حسابك تجريبي

نصيحة إضافية

استمر في التعلم!

لا تتوقف أبدا عن التعلم هي واحدة من الأشياء التي يجب أن تعتبرها من الأوليات فإن عالم الاستثمار بحر عميق مليئ بالمفاجئات و الفرص و لكن يجب عليك تعلم إصتيادها!

هذا العنصر المهم في الأسواق المالية هو مواصلة القراءة و تعلم أشياء جديدة كل يوم.

هذه هي الطريقة التي يمكن بها تحسين و الحصول على جميع المعلومات اللازمة للحصول على رؤية عالمية للسوق و الشركات و المستهلكين و الجهات الفاعلة التي تلعب دوراً أساسياً في الاقتصاد.

ولكن ما الذي يفكر فيه الخبراء في أسواق الأسهم بشأن التحركات الأخيرة في الاسواق؟

ما هو افضل استثمار مالي في السوق: خلاصة

إذن ما الذي يجب أن تتجه إليه في عام 2022 كأفضل استثمار؟ - الفوركس أم الاستثمار في الاسهم؟ أو تداول السلع؟ ام صناديق الاستثمار في البورصة؟ بغض النظر عن أيّ اتجاه من طرق الاستثمار ستتخذ، فإن الخلاصة هي دائماً الالتزام بما ينجح. هذا يعني الإتجاه مع ما هو أفضل بالنسبة لك. تعرف دائماً على فرص جديدة و إكسب مهارات جديدة في حياتك من خلالها قد تكسب المال و تضعها في افضل استثمار لك في المدى القصير و المدى البعيد.

إذا كنت تفكر أكثر فيما يتعلق بالاقتصاد الكلي، فقد تناسبك العملات الأجنبية بشكل أفضل (الفوركس). إذا لم يكن لديك ميل معين، و لكنك تدرك تكاليف المعاملات، فقد يكون فوركس هو سبيلك للنجاح. اذا كان لديك ميول بمتابعة المشتقات النفطية فالخيارات متاحة أيضاً! و إذا كنت تهتم باخر الصناعات و التكتولوجية فالأسهم سبيل وارد بالنسبة لك.

لقد أوضحت هذه المقالة بعض الاختلافات الرئيسية في طرق الاستثمار اونلاين، و نأمل أن تساعدك في قرارك في ما هو افضل استثمار لك. أيا كان الجانب الذي تختاره، سوف تكون قادرًا على التداول به مع Admirals حيث نوفر لك القدرة على التداول في الفوركس و العقود مقابل الفروقات و صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة و الاسهم و أكثر من ذلك مع MetaTrader 4 Supreme Edition.

قم بمشاركة هذا المقال مع الأصدقاء عبر قنوات التواصل الاجتماعي المتاحة حتى يستفيد كل من يبحث عن دليل مبسط لإيجاد ما هو افضل استثمار لأمواله.

إذا كان لديك المزيد من الأسئلة و الإستفسارات, لا تتردد في تسجيل بياناتك هنا, و سيتواصل معك أحد أفضل مستشارينا الماليين لتوضيح أي إستفسارات و أسئلة تدور في بالك, و تقديم أفضل المعلومات من خبرتهم العملية.

أليك أيضاً بعض المقالات التي قد تهمك:

1. تحميل منصة التداول MT4 في 4 خطوات بسيطة

2. أهم نصائح وارن بافيت

3. القواعد الذهبية في تداول الفوركس

الاستثمار المالي الاستثمار المالي: هو عمليّة اقتصاديّة تتمثل بامتلاك المستمثر لأحد الأصول الماليّة بغية تحقيق عائد مادي كبير في المستقبل، ويدخل في عدة مجالات، كما أنه يمكننا تعريفه بأنه أحد أنواع الاستثمار المقترن بالأسهم والسندات وأذونات الخزنة وتداول الأدوات التجاريّة ذات القابليّة للصرف. أهداف الاستثمار المالي تأمين مستقبل الأشخاص والقطاعات المديرة للمشروع، وخاصة لكبار السن الذين أصبحوا على أعتاب التقاعد. تحقيق دخل جارٍ كبير يتناسب مع الحياة والرفاهيّة التي يعيشها المستثمر. الحرص على إيجاد تنمية مستمرة ومتزايدة باستمرار على الثروة بالحصول على نسب مقبولة من العوائد. تحقيق مكسب رأسمالي بتوفير الحماية للأموال من الوقوع في فخ انخفاض القوة الشرائيّة. وضع الدخل تحت الحماية بعيداً عن الضرائب المفروضة من قبل التشريعات والتنظيمات. السعي وراء تنمية الثروة وتحقيقها على أكبر قدر ممكن. أدوات الاستثمار المالي يتعامل السوق المالي مع الاستثمار المالي بواسطة مجموعة من الأدوات الرئيسيّة، ومن أهمها: الأسهم: وهي أداة ماليّة تتمثل بهيئة أوراق ماليّة طويلة الأجل، أو على شكل صكوك تمتلك الأحقيّة في الحصص الشائعة ضمن ملكيّة رأسمال الجهة المصدرة لها، وتصنف إلى أسهم عاديّة وممتازة. السندات: وهي أداة استثماريّة مباشرة لديها القابليّة التامة للتداول في الأسواق الماليّة، كما يمكن تعريفه بأنه صك له صفة القرض طويل الأجل يصدر من قِبل الشركات المصدرة للسندات. المشتقات الماليّة. دوافع الاستثمار المالي الرغبة الحقيقيّة في تحقيق التوسع الاقتصادي وتنميته. المبادرة إلى التجديد بكل ما يخدم المصلحة العامة من الناحية الاقتصاديّة خاصة. التطلّع نحو تحسين مستويات العمل وظروفه. الرغبة في تحقيق دوافع شخصيّة كالاستراتيجيّة والفخر وغيرها. خلق وعي استثماري لدى الأفراد والقطاعات بدرجة عالية للتمكن من الحصول على مُرادهم من العوائد. إيجاد مناخ استثماري يجمع بين الاقتصاد والسياسة والحياة الاجتماعيّة في إطار واحد لتشجيع الأفراد أو المدخرين على المجازفة في الاستثمار. توفير أدوات استثماريّة متعددة للأفراد والقطاعات، وإتاحة الفرصة أمامهم في اختيار المجال الأنسب لهم. أنواع الاستثمار المالي وفقاً للمعيار القانوني، ويصنّف إلى: الاستثمار الخاص، ويمارسه الشخص الطبيعي والمعنوي بهدف تحقيق ربح مادي. الاستثمار العام، ويسمى أيضاً بالاستثمار الحكومي، ويشمل كافة الخطط التي تنفذها الحكومة سواء كانت اقتصاديّة أم اجتماعيّة، بالإضافة إلى خطط التنمية المتعلقة بالاتجاهين السياسي والفكري. الاستثمار الأجنبي، وهي تلك الاستثمارات التي تقوم بها جهات خارجيّة لتصبح مصدر تمويل ضروري لأي من مشاريع التنمية الاقتصاديّة، كما هو الحال في البلدان النامية. وفقاً لمعيار النشاط الاقتصادي، ويشمل: استثمار زراعي. استثمار صناعي. استثمار خدمي

ماذا يمكن أن يحدث لو أهملت صحتك على مدار سنوات دون اتّباع نظام صحي أو دون الذهاب إلى طبيب؟ بالتأكيد ستقع في أزمة صحية، قد تضطرك لفترات مطولة من العلاج، وهذا الأمر يشبه تمامًا إدارة المال. ففي حال إنفاقك المال دون وضع خطط مالية أو اتّباعك عادات صحيحة لإدارة المال، ستجد نفسك قد تقع في حلقة من الديون والإنفاق المفرط. إذًا، ما الحل لإدارة المال بشكل صحيح؟
جدول المحتويات:

• ما المقصود بإدارة المال؟

• أهمية إدارة الأموال

• كيفية إدارة المال

تعريف إدارة المال

إدارة المال هي كافّة العمليات التي تهدف إلى الموازنة بين المدّخرات والدخل والمصاريف الدورية. تشمل إدارة الدخل أيضًا الاستراتيجيات المتبعة لتحقيق الأهداف المالية المستقبلية، والتخفيف من الضغوط المالية التي تترتب على أي فرد، من خلال وضع الميزانيات والادخار وإدارة الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان

أهمية إدارة الأموال

لنفترض أنك تتقاضى أجرًا ممتازًا في الشهر، في حال عدم وجود إدارة مالية ناجحة، يمكن لك أن تقع في مشكلات وضغوط ماليّة، حتى في حال وجود هذا الدخل الكبير! تكمن أهمية إدارة المال في مجموعة من النواحي التي تضمن لك العيش دون أي ضغط مالي، ولو كان الدخل الشهري أو السنوي ضمن المعدّل الطبيعي. من هذه النواحي:

1. معرفة الاحتياجات المالية

ما هي المرحلة التالية لجمع المال؟ هل نصرف ما جنيناه طوال الشهر على حاجات الطعام والسكن والترفيه؟ أم أن هناك حاجات أكثر أهمية؟ تساعدك الإدارة المالية على معرفة الحاجات الأساسية للمال، ووضع ميزانية للدخل، ومعرفة النفقات الشهرية لتحديد النفقات الضرورية، وخلق خطط لتشغيل أو استثمار المبالغ الإضافية، ووضع مدّخرات من أجل المصاريف الطارئة

2. خلق منطقة أمان مالية

عدم وجود تخطيط مالي شخصي، يمكن أن يؤدي في النهاية للوقوع في ورطة الدين. فبعض المصاريف الشهرية يمكن أن تتجاوز حدود الدخل الشخصي. وإدارة المال ستنبهك لوجود مصاريف إضافيّة في الفترات القادمة، ما يساعدك على تأمين المال اللازم لتغطية النفقات في الفترة القادمة، دون الحاجة لاقتراض الأموال أو الوقوع في عجز مالي، يمكن أن يؤدي في النهاية لتدهور الأوضاع الماديّة أو الإفلاس

3. الواقعية في المصاريف

هذه الناحية يمكن أن تظهر بشكل أوضح عند الأشخاص الذين لا يجنون مبالغ ثابتة شهريًّا، فعدم معرفة الدخل الشهري، يمكن أن يخلق عادات ماليّة سيئة، مثل: وهم الثروة أو العيش فوق المستوى المادي

على سبيل المثال: يشتري بعض الأشخاص سيارة فاخرة لظنّهم أن وضعهم المالي يسمح بذلك، لكن في الواقع ستكون هذه السيارة مجرّد عبئ إضافي. تخلق الإدارة المالية وعيًا لمعرفة دخلك بشكل جيّد واستثماره في المكان الصحيح، إضافة لمعرفة حالتك الماليّة بشكل دقيق دون الوقوع في وهم الغنى الزائف.4. زيادة الأصول والاستثمارات

في الكثير من الأعمال، يمكن أن تأتيك بعض المبالغ الجيّدة نسبيًا كل فترة. والحل الأفضل هو عدم صرف هذه المبالغ على احتياجات كمالية. بل استثمارها في أصول معيّنة، والاستفادة منها، خصوصًا بالنسبة للعاملين المستقلين الذين لا يعتمدون على مرتبات ثابتة، إذ ستمكّنك إدارة المال من تحقيق النجاح المالي وإدارة النفقات بأفضل شكل ممكن

5. إدارة الأصول

هل يكمن الحل دائمًا في وضع المبالغ المالية في أصول ثابتة؟ بالتأكيد لا، فبعض الأصول يمكن أن تترافق مع نفقات إضافيّة، وهنا يأتي دور الإدارة المالية في معرفة نوع الأصول القابلة للاستثمار بالنسبة لدخلك، وإمكانية إدارة هذه الأصول بشكل لا يؤثر على نفقاتك الأخرى

6. تحسين المستوى المعيشي

كيف يمكن للتوفير والإدارة رفع المستوى المعيشي؟ بكلّ بساطة، الادّخار الصحيح والاستغناء عن المصاريف غير الضرورية، والحصول على صفقات شراء رابحة، يمكن أن يؤمّن لك المزيد من المال الإضافي، الذي سيساعدك على رفع المستوى المعيشي. من خلال مهارات إدارة المال، ستقدر على تحديد مصاريفك غير الضرورية

7. صناعة دخل جديد

عند إدارة أموالك بشكل جيد، يمكنك التخطيط لإنشاء عمل جديد، والاستفادة من التوفيرات في صناعة وسيلة جديدة، تدر عليك المزيد من المال. أي أن إدارة المال ليست محصورة بإدارة الدخل بشكل ثابت، بل يمكن أن تتحول إلى طريقة لتحقيق دخل جديد

باختصار شديد، لا تتعلق إدارة المال فقط بالنظرة النمطية لها، على أنها وسيلة لتوفير المال أو تقليل النفقات. وهي إلى ذلك لا تقتصر على ذوي الدخل المحدود، إنما هي وسيلة ذكية للحصول في النهاية على وسادة مالية تقيك من أي طارئ، وتطوير مسارك المهني، وإدارة أعمالك بالشكل الأمثل، بعيدًا عن أي ضغوط مالية قد تقع فيها

كيفية إدارة المال

بعد معرفة الفوائد التي يمكن أن تحصل عليها من خلال إدارة المال الشخصي، يجب معرفة الطرق الصحيحة لإدارة الأموال والخطوات التي يجب عليك اتباعها، وتتمثل في النقاط التالية:

أولًا: معرفة وضعك المالي الحالي

يظن العديد من الناس أن وضع الميزانية وتحديد الأولويات هي الخطوة الأولى لإدارة الأموال الناجحة. لكن لا يمكن وضع ميزانية قبل فهم الوضع المالي الحالي، بل عليك في البداية أن تبدأ بإحصاء حاجاتك المالية، ومصاريفك الشهرية الضرورية، ومعرفة دخلك بشكل صحيح. لا سيما إذا كنت من المستقلين الذين لا يعتمدون على دخلٍ ثابت. أفضل طريقة لمعرفة الدخل المتوقع للمستقلين، تكون بوضع المتوسط الحسابي للوارد الشهري في السنة الأخيرة

لضمان فهم الوضع المالي الحالي، عليك أن تحتفظ بإيصالات الدفع السابقة لمدة شهر، وأن تعرف كل مصاريفك الشهرية الأساسية، ومعرفة كم من المال تنفق على الحاجات الكمالية. إضافةً لوضع الالتزامات المالية الضرورية في الحسبان. في الواقع، يتفاجأ العديد من الأشخاص بمصاريفهم الهائلة عند حسابها بشكلٍ دقيق. لذلك، تأكد من أنك تعي تمامًا مصاريفك ودخلك

ثانيًا: حدد أولوياتك

من الصعب عليك الموازنة بين جميع نواحي الحياة، دون تقصير في أي ناحية. لذلك وبعد فهمك لوضعك المالي، حاول أن تحدد أولوياتك بشكل منطقي. يا ترى ما هي النواحي التي لا يمكنك الاستغناء عنها أو التوفير فيها؟ وفي المقابل ما هي النواحي التي تراها غير ضرورية ويمكن الاستغناء عنها؟

لكل شخص أولويات مختلفة عن الآخرين، ولكلّ عائلة ضروريات تختلف عن العائلات الأخرى. هنا يأتي دورك في تحديد المصاريف الضرورية، والمصاريف التي يمكن الاستغناء عنها وفقًا لما يناسب وضعك الحالي. يمكن فعل ذلك من خلال التخطيط الجيد للأولويات، ومعرفة كيفية الاستغناء عن المصاريف غير الضرورية

ثالثًا: ضع ميزانية والتزم بها

الآن أصبحت تعرف ما هو المبلغ الذي تجنيه دوريًا. لذلك ينبغي عليك أن تعرف ما هي المصاريف الضرورية، وكم من المال يمكن أن تدعه جانبًا من أجل النواحي الترفيهية، إضافة للمدّخرات طويلة الأمد التي يجب عليك توفيرها من أجل المستقبل، خصوصًا لو كنت تعمل في مجالات العمل الحر، التي ستفقد فيها ميزة مثل راتب ما بعد التقاعد. من الطرق التي تمكنك من وضع الميزانية بطريقة سهلة:

1. ميزانية “50 \ 30 \ 20”

وهي طريقة ذكيّة لتحديد نفقاتك بشكل جيد، وادّخار جزء من المال للمستقبل، ومعنى هذه الاستراتيجية هو تخصيص 50% من دخلك لتذهب للمصاريف الضرورية، مثل الطعام والشراب ومصاريف السكن والماء والكهرباء، وأي مصاريف أساسيّة أخرى

30% من الدخل يجب أن تكون موجودة من أجل النواحي الترفيهية المختلفة. عليك الحرص على عدم المبالغة في وضع المصاريف الترفيهيّة. كما يمكن محاولة تقليل هذا المبلغ في حالة الاحتياج إلى الإنفاق على المصاريف الضرورية، أو لزيادة المدخرات

أما بالنسبة للـ 20%  المتبقية من الدخل الشهري، فهي تمثل المدّخرات التي يجب تركها جانبًا، وعدم استخدامها إلا في أوقات الطوارئ، أو في الناحية الأفضل، وهي ترك هذه النسبة من أجل تأمين العائلة، أو المستقبل عند التقاعد مثلًا

في حال كانت مصاريفك الشهرية موزّعة بطريقة لا تناسب هذه الاستراتيجيّة أبدًا، عليك التفكير مليًّا بتخفيض النفقات. وفي حال كانت إحدى النسب أعلى من غيرها، أي أن المصاريف الترفيهيّة أكثر من المصاريف الأساسيّة مثلًا، عليك إعادة جدولة هذه المصروفات، لمعرفة ما يجب الإبقاء عليه، أو ما يمكن الاستغناء عنه، لإحداث التوازن بين هذه النسب

 ميزانية الظرف الورقي

هي طريقة قديمة بعض الشيء، ولكنها الأكثر نفعًا بالنسبة للأشخاص غير القادرين على ضبط مصاريفهم بشكل جيّد. فكرة هذه الميزانيّة هي بتقسيم الدخل إلى مجموعة من المغلفات أو الأظرف، وكل ظرف يمثل ناحية محددة، مع الحرص على إنفاق كلّ ظرف بحذر. عند نفاذ أي ظرف لا يمكن صرف المزيد من المال

يمكن اتّباع هذه الطريقة في حالة الأزمات المالية، وعدم قدرتك على دفع ديونك بشكل جيد. قد تكون هذه الطريقة مقيّدة لك بعض الشيء في الأحوال الطبيعية، لكن استخدامها في حالات الضرورة التي تجبرك على توفير مبالغ كبيرة، سيكون أمرًا مساعدًا لك على تجاوز الأزمة

 الميزانيّة الصفرية

وهي طريقة ناجحة للأشخاص أصحاب الدخل المحدود، وفكرة هذه الميزانيّة هي بوضع الدخل الشهري في الحسبان، والتفكير في النفقات وفقًا لذلك. بعد تحديد الدخل، يمكنك البدء في حساب كافة النفقات الضرورية والكمالية والمدخرات معًا، وطرحها من الدخل، لتكون المحصلة تساوي صفر

يساعد استخدام هذه الميزانية على حماية الأشخاص من اقتراض المبالغ المالية، إذ يركّز الشخص على الإنفاق وفقًا لما يملكه من الدخل فقط، ولا يحاول تجاوز هذا الدخل في أي من الأحوال. يتمثل العيب في هذه الطريقة في صعوبة التنبؤ بالمصاريف مسبقًا، مع صعوبة حساب كافة المصاريف بدقة، وبالتالي قد تستغرق وقتًا طويلًا في التخطيط لها

رابعًا: ضع خطّة المدخرات

بعد التمكّن من وضع خطة بمصاريفك الأساسية، وتمكّنك من حصرها، ستسعى للبدء في استثمار الجزء المخصص للادّخار بشكل صحيح، وتقسيمه لعدة أجزاء لتحقيق الأمان المادّي. يمكن تقسيم استثمار المدّخرات إلى 4 أجزاء رئيسيّة:

 توفير لمرحلة ما بعد التقاعد

خصص جزءًا من مدخراتك لتجدها بعد عدّة سنوات عند التقاعد. الطريقة الأفضل لذلك هي وضع هذه المدخرات في حساب بنكي أو صندوق التوفير. على سبيل المثال: لو بدأت بتوفير 200 دولار شهريًا، ستتمكن من ادّخار ما يقارب الـ 50 ألف دولار بعد 20 عام، وهو مبلغ يمكنك الاعتماد عليه نسبيًّا عند التقاعد

 صندوق الطوارئ

يجب تخصيص جزء كبير من المدّخرات لإنشاء صندوق الطوارئ، مثل الطوارئ الصحية، أو حالات الولادة، أو الدفعات المالية الكبيرة المفاجئة، كعمليات الإصلاح في المنزل أو السيارة. وبهذه الطريقة ستتحول الأعباء المادية المفاجئة، من مصيبة إلى مشكلة بسيطة يمكن حلّها، عن طريق صرف المدّخرات الاحتياطيّ                                         الاستثمار                              

هل تسعى للأمان المادي؟ في الواقع إن الالتزام بخطّة لإدارة المال سيضمن لك هذا الأمان، لكن لن يساعدك على النمو المالي. لذا، الطريقة الأفضل لزيادة الدخل المادي، هي بزيادة استثماراتك، من خلال تمويل مشاريع جديدة. في حالة عدم وجود مبالغ كبيرة للادّخار، يمكنك استثمار المزيد من الأموال من خلال وسائل الدخل السلبي التي يمكنها أن تحقق دخل ممتاز لك عند نموها.

 تسديد الديون

لا يشترط أن تكون هذه الديون هي مجرد ديون سابقة، إنما يمكن أن تكون مصاريف شهرية مثل: دفعات الشراء بالتقسيط، أو دفعات السكن الجديد وغيرها. يجب صرف هذه الالتزامات الدائمة من خلال التوفيرات، وليس من ضمن المصاريف الأساسية عدا أجرة السكن، وبهذه الطريقة لن تعود الدفعات الدورية عبئًا عليك

خامسًا: ابتعد عن العادات الماليّة السيّئة

لا يتعلق فنّ إدارة الأموال بإدارة المال بشكل صحيح فقط، وإنما يتعلّق أيضًا بخلق عادات جديدة أكثر فائدة، والابتعاد عن العادات المالية السيئة، التي يمكن أن تدمّر مخطط إدارة المال الخاص بك. من أكثر العادات المالية السيئة التي يجب عليك الابتعاد عنها:

 الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان

في حال عدم وجود المال بشكل ماديّ، ووجوده بشكل حسابات بنكيّة مع وجود بطاقات ائتمان، سيشجّعك هذا على صرف المزيد من المال على حاجات غير ضروريّة، لأنك لن تشعر بقيمة المال الحقيقيّة. تتمثل هذه المشكلة بشراء المزيد من الأغراض غير اللازمة، أو الاشتراكات الإلكترونية عديمة النفع، أو شراء سلع كثيرة من الإنترنت. لذلك، حاول الانتباه لهذا الأمر، وتجنب الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان، إلا وفقًا لخطة شراء معينة

 هوس التقسيط

لا بدّ أن الشراء بالتقسيط عوضًا عن الدفع نقدًا أمر مريح. لكن لا تنس أن التقسيط سيزيد من ثمن السلع، بنسبة قد تصل إلى 20%. لذلك حاول شراء معظم احتياجاتك نقدًا، عن طريق التوفير المسبق للأموال، بهدف توفير النسبة الإضافيّة التي ستدفعها في حالة التقسيط

 العيش فوق المستوى الحالي

في حال تحقيقك لدخل يمكّنك من الادّخار، فهذا لا يعني بالضرورة إمكانية الزيادة من مصاريفك، لأن بعض المصاريف الإضافيّة قد لا تؤثر على مدّخراتك في الواقع، ولكنها في المقابل ستزيد من نفقاتك في الحقيقة. في حال عدم حسبان هذا الأمر، ستجد نفسك غارقًا في المصاريف غير الضروريّة، ما يعني المزيد من الالتزامات في المستقبل

 استثمار كلّ المدخرات دفعة واحدة

يميل بعض الأشخاص لوضع كلّ مدخراتهم دفعة واحدة في ودائع، أو القيام بعملية استثمارية بكامل المبلغ المدّخر، وهذا قد يكون من العادات الخاطئة أحيانًا، لأنّ ادّخار مبالغ كبيرة في مكانٍ واحد، سيجعلك عرضة للمشاكل الماديّة في حال ظهور مصروف مفاجئ، وحينها لن تتمكن من سداد المبالغ المترتبة عليك

سادسًا: الحماية

أهم مهارات إدارة المال هي الحماية، وتأتي أهميّة هذه الخطوة في تأمين الاحتياجات الضرورية لأسرتك، والأمر الأهم، الاستثمار في الأمور الأساسية التي عليك وضعها في الحسبان، وتتمثّل خطوات الحماية في الخطوات التالية:

 التأمين الصحّي

عوضًا عن ترك المدّخرات بشكل حرّ تحسّبًا لأي طارئ صحّي، يمكن استثمار هذا الجزء ودفعه من أجل تأمين صحّي لك أو لعائلتك بالكامل. في هذه الحالة يمكنك أن تستعيض بدفعات شهريّة من أجل التأمين، عوضًا عن الدفع نقدًا في الحالات الصحية الطارئة. يُنصح بالتأمين الصحّي غالبًا في البلدان التي لا تؤمن أي تسهيلات حكومية من الناحية الطبية

 تأمين المستقبل

في حال ازدياد عدد أفراد الأسرة يجب التخطيط للانتقال إلى منزل جيد، شراء سيارة جديدة، أو ترك مبالغ ماليّة للأبناء عند كبرهم. لذلك، عليك إدراك أن جزء من مدّخراتك يجب أن يُخصص من أجل هذه النواحي، كما يجب توفير المزيد من المال في حال الحاجة لشراء منزل جديد مثلًا، أو توفير الاحتياجات المطلوبة للمستقبل تدريجيًا خلال السنوات، بدلًا من الانتظار حتى لحظة الاحتياج

سابعًا: السعي للمزيد

لا تكتفي بمجرّد نجاحك في إدارة المال، بل حاول أن تتقن فن إدارة المال وتحويله إلى وسيلة من أجل المزيد من الكسب المادي، وأن تنظّم مدفوعاتك ووقتك لتجد وقت إضافيًا لكسب المزيد من المال. وفي حال التزامك بعمل ثابت، فأفضل طريقة لزيادة دخلك هي تدعيم عملك بأحد مجالات العمل الحر ذات الدخل المرتفع

يمكن للعمل الحر أن يؤمن لك دخلًا إضافيًا، يكفي لتحقيق كل الخطط الماليّة التي تريدها، ويمكن أن تجد مجموعة من الأعمال التي يمكنك القيام بها عن طريق منصة مستقل، منصة العمل الحر الأكبر عربيًا، وستقدر من خلاله على البدء والتطور وتحقيق الكثير من الأرباح

ختامًا، يسعى أغلبنا لتوفير المزيد من المال، ولكن الكثير منّا لا يعرف الطريقة الصحيحة لذلك. لذا، يجب عليك تعلم إدارة المال من خلال خطة واضحة لذلك. لن تحقق نتائج فورية بالضرورة من خطة إدارة المال، لكن في النهاية ستتمكن من تأمين مستوى معيشي أفضل، إضافة لحصولك على الراحة الماليّة 

فيما يلي صيغة من سبع نقاط يمكنك استخدامها للمساعدة في تجميع الثروة ، لتصبح أكثر سعادة ، وتحقيق الحرية المالية في السنوات المقبلة

1.ابدأ في التفكير بشكل إيجابي في المال

جزء من أن تصبح ثريًا ينطوي على التفكير بإيجابية في المال

التفكير السلبي في المال هو عقبة عاطفية يجب عليك التخلص منها من أجل تحقيق الحرية المالية

يجب أن تتخلص من الأفكار التي تقول إن امتلاك المزيد من المال يؤدي إلى الشر أو أن المال لا يمكن أن يشتري لك السعادة

عندما تبدأ في التفكير بشكل إيجابي في المال ، ستجذب الفرص وتفتح المزيد من الأبواب أكثر مما كنت تعتقد أنه ممكن

2.أعد كتابة أهدافك الرئيسية من أجل الحرية المالية

ضع أهدافًا مالية لنفسك

أعد كتابة ومراجعة أهدافك على الورق كل يوم وفكر في كيفية تحقيقها. سيستغرق هذا ما بين خمس إلى عشر دقائق

إن مجرد كتابة أهدافك وإعادة كتابتها ، والتفكير فيها كل صباح قبل أن تبدأ ، سيزيد من فرصك في تحقيقها

3.خطط لكل يوم مسبقاً

خطط كل يوم مقدما. أفضل وقت للقيام بذلك هو الليلة السابقة

إن عملية التخطيط كل يوم وكل أسبوع وكل شهر مقدمًا ستجعلك أكثر وضوحًا ودقة في كل ما تفعله

ستجد نفسك بتركيز أفضل وإحساس أكبر بضبط النفس والقوة الشخصية عندما تعمل من قائمة

عندما تخطط لكل يوم بشكب مسبق ، ستكون قادرًا بشكل أفضل على التحكم في عادات الإنفاق وتتبعها أيضًا ومواجهة المخاطر المحتملة

خطط للمبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه للأسبوع والشهر والسنة وحدد أين يمكنك التوفير

4.مبدأ التركيز

ركز بعقل واحد ، في كل ساعة من كل يوم ، على الاستخدام الأكثر قيمة لوقتك.

مبدأ التركيز ضروري للغاية لتحقيق الحرية المالية

عمليًا ، كل ما تفعله من حيث تحديد الأهداف والتخطيط المالي يهدف إلى تمكينك من تحديد شيء أو شيئين يجب التركيز عليهما أكثر من أي شيء آخر

إن قدرتك على تطوير عادة التركيز ستفعل الكثير لضمان نجاح تمويلك الشخصي أكثر من أي مهارة أو عادة أخرى يمكنك اكتسابها.

يجب أن تكون الأشياء التي تركز عليها كثيرًا وتقضي معظم الوقت في القيام بها متوافقة بشكل مباشر مع أهدافك المالية.

اقض وقتك في التركيز على ما سيجعلك تحصل على أكبر قدر من المال

5.استثمر في نفسك

استمع إلى البرامج الصوتية في سيارتك. يقضي الشخص العادي ما بين 500 إلى 1000 ساعة في السنة خلف عجلة القيادة

من خلال تحويل سيارتك إلى جامعة على عجلات ، يمكنك أن تصبح واحدًا من أكثر الأشخاص معرفة ومهارة في مهنتك

قم بشراء دورات تدريبية حول إدارة الأموال ، واقرأ كتبًا عن التمويل الشخصي ، وابحث عن مقالات عبر الإنترنت عن المال

في القريب العاجل سيكون لديك الكثير من المعرفة في مجال المال بحيث يأتي الناس إليك للحصول على المشورة

6.اسأل نفسك هذه الأسئلة السحرية

اسأل نفسك “السؤالين السحريين” بعد كل اجتماع وكل حدث مهم في حياتك

السؤال الأول هو ، “ماذا فعلت بشكل صحيح؟” والسؤال الثاني هو ، “ماذا سأفعل بشكل مختلف ، في المرة القادمة؟”

من خلال مراجعة أدائك مباشرة بعد كل اجتماع ومكالمة مبيعات وعرض تقديمي ، ستصبح أفضل وأفضل وأسرع مما تتخيل

الإجابات على هذين السؤالين إيجابية

من خلال مراجعة ما فعلته بشكل صحيح وما ستفعله بشكل مختلف في المرة القادمة ، فإنك تبرمج في ذهنك استعدادًا لتكون أفضل في المرة القادمة

إذا استغرقت بضع دقائق وكتبت كل ما فعلته بشكل صحيح وكل ما كنت ستفعله بشكل مختلف فورًا بعد مكالمة أو عرض تقديمي ، يمكنك مضاعفة مرتين أو ثلاث مرات السرعة التي تتعلم بها وتنمو وتتحسن في عملك